In diesem Beitrag nehmen wir den Finanzdienstleister auxmoney genauer unter die Lupe. Wir erklären das Geschäftsmodell, testen die Kreditkonditionen und bewerten das Antragsverfahren. Dabei greifen wir auch auf Kundenberichte zu auxmoney Erfahrungen zurück.

auxmoney ist die führende Kreditbörse für Peer to Peer Kredite (P2P Kredite) in Deutschland. Der Kreditmarktplatz bringt Kreditinteressenten und Anleger zusammen. Kredite werden nicht von einer Bank finanziert, sondern von einer Vielzahl privater Investoren.

Eigenen Angaben zufolge kann das Unternehmen auf 50.000 Anleger zurückgreifen, die im Wege des Crowdfundings Kredite ausfinanzieren. Bereits über 283.000 Kreditverträge sollen auf diese Weise zustande gekommen sein.

Die Kreditplattform selbst verfügt über keine Banklizenz. Nach deutschem Recht ist deshalb die Kooperation mit einem Kreditinstitut erforderlich, welches formal die von privaten Anlegern ausfinanzieren Kredite vergibt.

Auxmoney arbeitet mit der SWK Bank zusammen, einem leistungsfähigen Spezialisten für White Label Kredite und für die digitale Vergabe von Darlehen.

Der Kreditmarktplatz nimmt für sich in Anspruch, Kredite von privat an privat schnell und zu fairen Konditionen zu vermitteln.

Besonders angesprochen werden Kreditinteressenten, die bei Banken nicht die besten Chancen haben, wie Selbstständige, Rentner oder Personen mit unterdurchschnittlichen Kreditscores.

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Auxmoney Bewertung: Überblick

Angeboten werden Konsumentenkredite zur freien Verfügung bis zu 50.000 € für Arbeitnehmer, Beamte, Selbstständige und Rentner bis zu einem Alter von 69 Jahren. Außerdem vermittelt auxmoney Firmenkredite. 

Voraussetzung ist ein regelmäßiges Einkommen, welches nicht unbedingt aus einer geschäftlichen oder beruflichen Tätigkeit stammen muss. Bestimmte staatliche Leistungen wie Kindergeld oder Elterngeld und Krankengeld können berücksichtigt werden.

Zinsangebot:

Bonitätsabhängige Zinssätze, die wegen der anfallenden Vermittlungs- und Kontoführungsgebühr nicht zu den günstigsten zählen.

Flexibilität:

Sondertilgungen sind kostenlos, aber Entschädigungen bei vorzeitiger vollständiger Kreditablösung.

Auszahlung:

Kreditabschluss per Hand oder digital. Meistens sehr schnelle Auszahlung des bewilligten Betrages bei elektronischem Abschluss.

Die Note für das Zinsangebot fließt mit 60 %, die Flexibilität mit 30 % und Antragsverfahren sowie Auszahlung mit 10 % in die Gesamtbewertung ein.

Der auxmoney Kredit hat sich zu einer echten Alternative zu herkömmlichen Bankkrediten entwickelt.

Eigentlich eignet sich das Angebot für jeden Kreditinteressenten. Das Zinsangebot ist zwar nicht besonders günstig aber konkurrenzfähig, vor allem gegenüber Kredite von Filialbanken.

Der Konsumentenkredit eignet sich allerdings vor allem für Selbstständige, etwa zur Finanzierung kleinerer Projekte, und für Kreditinteressenten, die aus unterschiedlichen Gründen bei Banken Schwierigkeiten haben, ihren Kreditwunsch zu realisieren.

Sie suchen einen Kredit und möchten auxmoney in Ihre Überlegungen einbeziehen? Hier geht es zur Kreditanfrage.

Kreditanfrage sowie Unterbreitung eines Angebots sind unverbindlich und kostenlos. Vermittlungsprovisionen werden erst fällig, nachdem ein Kreditvertrag rechtsgültig zustande gekommen ist.

Im Verlauf der Vorprüfung finden Konditionenanfragen bei einigen Wirtschaftsauskunfteien wie die SCHUFA statt. Diese Anfragen sind nur für Sie sichtbar, nicht hingegen für andere Banken oder Dienstleister. Sie haben deshalb keinen Einfluss auf Ihre Bonität.

Wie funktioniert auxmoney?

Auxmoney fungiert als eine Art Schnittstelle zwischen Kreditinteressenten und potenziellen Anlegern, für die eine Finanzierung des Kreditwunsches infrage kommt.

Um beide Seiten fair, effektiv und sicher zusammenzubringen, stellt der Kreditmarktplatz eine Reihe von Dienstleistungen zur Verfügung und erhält dafür sowohl von Kreditnehmern als auch von Anlegern eine Provision.

Die Vermittlungsgebühr ist bei Kreditnehmern abhängig von der Bonität und der Kreditlaufzeit und beträgt durchschnittlich 3,5 %. Anleger bezahlen ein Prozent des angelegten Betrages.

Auxmoney Marktplatz Modell: So funktioniert der Kreditmarktplatz

Kreditinteressenten legen kostenlos ein Konto an, melden mit einem Formular ein Kreditprojekt an und teilen den gewünschten Kreditbetrag, die Laufzeit und den Verwendungszweck mit. Die Anmeldung unterscheidet sich praktisch nicht von einer normalen Kreditanfrage.

auxmoney prüft die Antragsunterlagen und legt anhand der ermittelten Bonität den Zinssatz fest. Das Kreditprojekt kann jetzt von Anlegern ausfinanziert werden.

Dies geschieht entweder sehr schnell mit bereits zur Verfügung stehendem Anlagekapital (Pool) oder es wird ein Kreditprojekt eingestellt, auf das Anleger bieten können.

Wird das Kreditprojekt nicht sofort ausfinanziert, bleibt es für 20 Tage auf dem Marktplatz sichtbar. Während dieser Zeit haben Anleger die Möglichkeit, in das Kreditprojekt zu investieren.

 Wird der Kreditwunsch während des Platzierungszeitraums finanziert, kommt ein Kreditvertrag zustande, der formal von der SWK Bank als Kreditgeber abgeschlossen wird. Verstreicht die Frist ohne Ausfinanzierung, kommt es zu keinem Kreditabschluss.

So werden die Kreditprojekte auf dem Kreditmarktplatz von auxmoney veröffentlicht.

Die Buchstaben in den verschiedenfarbigen Rändern geben die Scoreklasse an. Sie gibt an, wie hoch der Zinssatz für den Kreditnehmer ist und mit welcher Rendite der Anleger im Durchschnitt rechnen kann.

Mit der Scoreklasse hat es folgende Bewandtnis:

Auxmoney wertet die Angaben aus der Anfrage aus und unterbreitet einen Kreditvorschlag mit einem Zinssatz, der von Anlegern realistischerweise akzeptiert werden kann.

Das Zinsangebot wird mit einem von auxmoney entwickelten internen Scoring Verfahren vorbereitet, welches das Ausfallrisiko so genau wie möglich einschätzt.

Das automatische Verfahren berücksichtigt über 300 Bonitätsmerkmale. Darunter sind die Ergebnisse von Konditionenanfragen bei der SCHUFA, Arvato Infoscore und CEG.

Kreditinteressenten werden einer Scoreklasse zugeordnet und danach richtet sich der angebotene effektive Jahreszinssatz:

Auxmoney Zinsangebot nach Scoreklassen

Der nach Scoreklassen gestaffelte nominale Zinssatz (Vermittlungsgebühr nicht berücksichtigt).

Anleger erhalten eine Rendite gestaffelt nach der Scoreklasse, in die sie investieren möchten. Die nachfolgende Tabelle gibt die durchschnittliche Rendite in den einzelnen Scoreklassen an, wobei mögliche Ausfälle bereits berücksichtigt sind:

Die Renditen für Anleger sind bei auxmoney nach Scoreklassen gestaffelt.

Sehr häufig werden Kreditprojekte von vielen privaten Anlegern finanziert, die lediglich kleine Beträge investieren, um das Risiko zu streuen. Unter anderem deshalb spricht man von Crowdfunding.

Zu welchen Konditionen wird der auxmoney Kredit vergeben?

In der folgenden Tabelle werden die Kreditmerkmale dargestellt:

Merkmal

Konditionen

Nettodarlehensbetrag

1.000 € bis 50.000 €

Laufzeiten

12 Monate bis 84 Monate

Sollzins (gebunden)

3,35 % bis 18,24 %

Effektiver Jahreszinssatz

3,40 % bis 19,90 %

Repräsentatives Beispiel für einen Kredit mit einem Nettodarlehensbetrag in Höhe von 20.000 € und einer Laufzeit von 84 Monaten:

2/3 aller Kunden erhalten einen effektiven Jahreszins in Höhe von 10,90 % und gebundenen Sollzins in Höhe von 10,39 %. Die Monatsrate beträgt 341,40 €. Der Gesamtbetrag liegt bei 28.230,22 €.

Die Angaben zu den Kreditmerkmalen und zum repräsentativen Beispiel stammen aus dem

 Kreditrechner von Finanzcheck.de.

Beantragen Sie den auxmoney Kredit dort, gelten die oben dargestellten Bedingungen. In den effektiven Jahreszinssätzen sollten die Vermittlungsprovisionen enthalten sein.

Auf den unterschiedlichen Produktseiten von auxmoney und bei anderen Vergleichsportalen werden Sie Kreditmerkmale finden, die davon abweichen. Beispielsweise wird der maximale Kreditbetrag mit nur 25.000 € angegeben. Auxmoney selbst gibt den maximalen effektiven Jahreszins mit 19,5 % an.

Sehr wahrscheinlich werden die verschiedenen Kreditbeschreibungen aber keinen Einfluss auf das tatsächlich unterbreitete Kreditangebote haben.

Die Zinssätze sind bonitätsabhängig und zusätzlich abhängig von der Laufzeit. Sie sind nicht abhängig von der Kreditsumme.

Laufzeiten können in Jahresintervallen gewählt werden.

Welche Zusatzoptionen werden geboten?

Sondertilgungen sind bei auxmoney kostenlos möglich. Sie sind der Höhe nach nicht begrenzt und können jederzeit vorgenommen werden.

Möchten Sie vorzeitig einen auxmoney Kredit ablösen, fällt jedoch eine Vorfälligkeitsentschädigung an. Bei einer Restlaufzeit länger als zwölf Monate muss 1 % vom Restkreditbetrag bezahlt werden, sonst 0,5 %.

Ratenpausen sind nach individueller Vereinbarung möglich. Vereinbarungen über die Veränderung von Raten sind allerdings mit Kosten verbunden. Für eine Änderung des monatlichen Abbuchungstermins fällt eine einmalige Bearbeitungsgebühr in Höhe von 30 € an.

Auxmoney bietet eine Restkreditversicherung an. Der Produktname lautet „Sorglos-Paket“. Der Abschluss von Restkreditversicherungen im Zusammenhang mit der Aufnahme üblicher Konsumentenkredite wird von Verbraucherschützern nicht empfohlen.

Ohne einen wirklich umfassenden Versicherungsschutz zu bieten (Ausnahmetatbestände!), verteuern diese Versicherungsprodukte einen Kredit spürbar. Haben Sie ein sogenanntes Sorglos-Paket abgeschlossen, können Sie es innerhalb der gesetzlichen Widerrufsfrist von 30 Tagen stornieren.

Achten Sie in diesem Zusammenhang auf das Kreditangebot von auxmoney und den Unterschied zwischen Kreditbetrag und Auszahlungsbetrag. Neben der Vermittlungsprovision kann die Prämie für die Restkreditversicherung bereits im Kreditbetrag enthalten sein.

Wünschen Sie keine Restkreditversicherung, müssen Sie auf eine Änderung des Angebots drängen.

Kann ein auxmoney Kredit aufgestockt werden?

Kunden haben die Möglichkeit, einen bestehenden Kredit bei auxmoney aufzustocken. Wie bei Banken auch, bedeutet Krediterhöhung der Abschluss eines neuen Darlehens, mit dem der bestehende Kredit abgelöst wird. Der Restbetrag (Erhöhungsbetrag) wird ausgezahlt.

Erforderlich ist ein neues Kreditprojekt über den gewünschten Betrag. Der Antrag kann im Kundenbereich gestellt werden. Der Gesamtbetrag darf die mögliche Gesamtsumme, gegenwärtig 50.000 €, nicht übersteigen.

In der Beschreibung des neuen Kreditprojekts müssen die persönlichen Angaben gegebenenfalls aktualisiert werden. Reicht die Bonität für den Aufstockungskredit aus, erhalten Kunden ein Angebot mit einem neuen Zinssatz und einer neuen Laufzeit.

Nach Annahme des Angebots erfolgt eine schnelle Auszahlung des bewilligten Betrages.

Wann kann man einen auxmoney Kredit aufstocken?

Aufstockungskredite können nicht sofort nach Abschluss des ursprünglichen Darlehens beantragt werden. Vielmehr besteht eine mehrmonatige Wartezeit. Darüber hinaus wird eine Krediterhöhung nur gewährt, wenn Kreditnehmer ihren Verpflichtungen aus dem Vertrag ordnungsgemäß nachgekommen sind.

Ratenpausen, Stundungen oder Ratenreduzierungen schließen einen Erhöhungskredit aus. Ob in Ihrem Fall ein Aufstockungskredit im Grundsatz möglich ist, können Sie im Kundenbereich unter „Ihr Wunschkredit“ prüfen. Dort ist aufgeführt, ob ein laufender Kredit gegenwärtig erhöht werden kann.

Bestandskunden haben durchweg gute Erfahrungen mit einer Kreditaufstockung bei auxmoney gemacht. Berichtet wird von einem einfachen Antragsverfahren, schnelle Auszahlung und einem hilfreichen Kundendienst.

Zwei Kredite gleichzeitig sind bei auxmoney nicht möglich. Aber Kunden können Folgekredite beantragen. Diese Kredite werden zu privilegierten Konditionen vergeben, sofern der alte Kredit vertragsgemäß abgewickelt wurde.

Welche Voraussetzungen müssen für auxmoney erfüllt sein?

Um bei auxmoney Geld zu leihen und ein Kreditprojekt einzustellen, bedarf es nur weniger Voraussetzungen:

  • Kreditinteressenten müssen volljährig sein. Das Höchstalter beträgt 69 Jahren.
  • Sie müssen über einen Wohnsitz in Deutschland und über eine deutsche Bankverbindung verfügen.
  • Antragsteller sollten ein regelmäßiges Einkommen haben, welches die Rückführung des Darlehens gewährleistet.
  • Sogenannte harte Negativmerkmale wie Vermögensauskunft (früher eidesstattliche Versicherung), Haftbefehl, Insolvenz oder offene titulierte Forderungen sind nicht vorhanden.
  • Für einen digitalen Abschluss: gültiges Ausweispapier mit Bild und Adresse.

Ein schwacher Kreditscore bzw. erledigte, aber noch nicht gelöschte Negativmerkmale sind kein grundsätzlicher Ausschlussgrund. Allerdings muss in solchen Fällen mit einem hohen Zinssatz gerechnet werden.

Insoweit ermöglicht auxmoney einen Kredit trotz SCHUFA. Kredite ohne SCHUFA, also ohne Einschaltung einer Wirtschaftsauskunftei, werden hingegen nicht vergeben.

Wird ein Kredit von auxmoney in der SCHUFA eingetragen? Die Antwort lautet: „Ja“.

Zwar wird der Kredit von Privatanlegern finanziert. Die SWK Bank organisiert nur die formale Abwicklung. Dennoch wird das Darlehen behandelt wie jeder Kredit auch. Auxmoney holt Schufaauskünfte ein und meldet bei Wirtschaftsauskunfteien die Kreditvergabe.

Auch Kreditinteressenten, die bei Banken mit ihrem Kreditwunsch bereits abgeblitzt sind, können ein Kreditprojekt einstellen.

Die Herkunft des regelmäßigen Einkommens ist anders als bei vielen Banken nicht entscheidend. Deswegen eignet sich der auxmoney Kredit besonders für Selbstständige und Personen mit anderen Einkommensquellen als ein Gehalt aus einem Dauerarbeitsverhältnis.

Kreditchancen haben beispielsweise Studenten, die über Einkommen verfügen, Auszubildende und Arbeitnehmer mit einem befristeten Arbeitsvertrag oder in der Probezeit.

Die Einkünfte müssen jedoch ausreichen, um das gewünschte Darlehen ordnungsgemäß bedienen zu können. Ganz kleine Kredite sind ab einem Mindesteinkommen in Höhe von 600 € möglich.

Unterlagen und Sicherheiten sind zunächst nicht erforderlich. Sie können gegebenenfalls im Verlauf des weiteren Antragsverfahrens nachgereicht werden, soweit sie überhaupt erforderlich sind.

In der Regel wird es sich um Kontoauszüge der letzten Monate und Gehaltsabrechnungen handeln. Selbstständige und Freiberufler, die üblichen Ratenkredit aufnehmen möchten, werden ihre Einkommenssituation auf Anfrage durch geeignete Unterlagen belegen müssen. Nicht erforderlich hingegen sind Businesspläne.

Das Darlehen wird nicht nur zu privaten Zwecken, sondern auch als Geschäftskredit vergeben. Mögliche Verwendungszwecke sind Darstellung von Liquidität, Wachstumsfinanzierung, Projektfinanzierung, Maschinenfinanzierung oder Warenfinanzierung.

Welche Voraussetzungen und Konditionen gelten für den Auxmoney Firmenkredit?

Seit 2019 hat auxmoney die Produktpalette um den Firmenkredit erweitert. Damit ist es möglich, auch Fremdkapital für juristische Personen zur Verfügung zu stellen. Das Kreditangebot richtet sich an kleinere und mittlere Unternehmen mit einem Jahresumsatz in Höhe von bis zu 5 Millionen €.

Eine vorherige Kreditablehnung durch andere Banken oder eine negative Bonität aufgrund von SCHUFA Problemen stehen einer Darlehensvergabe nicht entgegen.

Ausgegeben werden Kreditbeträge ab 10.000 €. Der Maximalbetrag beläuft sich auf 750.000 €. Der effektive Zinssatz soll je nach Bonität zwischen 2,7 % und 11,9 % betragen. Die Laufzeiten liegen zwischen 6 Monaten und 60 Monaten.

Finanzierungspartner für den Firmenkredit ist unter anderem die SolarisBank. Zur Kreditbearbeitung werden der letzte Jahresabschluss, BWA & Summen-Salden-Listen höchstens drei Monate alt und eine aktuelle unterschriebene Kreditübersicht benötigt.

Auxmoney: wie lange dauert die Auszahlung?

Wie lange dauert ein Kredit bei auxmoney? Allgemeine Angaben zur Auszahlung lassen sich nur schwer machen. Die Dauer ist davon abhängig, wie schnell der gewünschte Kredit von Anlegern finanziert wird und welches Antragsverfahren der Kreditnehmer wählt.

Zuallererst muss ein Kundenkonto eingerichtet werden, und dazu sind die Angabe einer E-Mail-Adresse und eine Registrierung erforderlich.

Danach kann der Kreditantrag komplett online gestellt werden. Die Anfrage ist kostenlos und unverbindlich. Antragsteller werden Schritt für Schritt durch das Antragsverfahren geführt. In 50 % aller Fälle erhält der Antragsteller unmittelbar im Anschluss an die Anfrage eine Sofortzusage (auxmoney Sofortkredit).

Das bedeutet, der Kreditwunsch ist bereits finanziert und innerhalb von 24 Stunden zur Auszahlung bereit.

Die Auszahlungsdauer beträgt bei digitalem Abschluss in diesen Fällen nur wenige Tage, meistens nur 48 Stunden.

Kann ein Sofortkredit nicht angeboten werden, stellt auxmoney das Kreditprojekt auf dem Marktplatz ein und es muss die Ausfinanzierung abgewartet werden. In solchen Fällen soll die Bereitstellung des Kredits im Durchschnitt sieben Tage dauern.

Abgeschlossen und ausgezahlt wird das bewilligte Darlehen von der SWK Bank. Die Bank richtet zu diesem Zweck ein Kundenkonto ein und erhebt dafür eine Gebühr von 2,50 € monatlich.

Der Kreditabschluss kann digital erfolgen. Dabei wird das PostIdentverfahren für Neukunden durch einen Video-Chat ersetzt, eventuell erforderliche Unterlagen können hochgeladen werden und der Vertrag wird digital unterzeichnet.

Bietet auxmoney einen Kundensupport?

Auxmoney legt großen Wert auf einen guten Kundenservice. Kunden sollten sich nicht scheuen, den Kundendienst in Anspruch zu nehmen. Besonders hilfreich kann eine Beratung sein, wenn es um sogenannte Kredite in schwierigen Fällen geht.

Die Servicetelefonnummer lautet: 0211 732 100 020. Der telefonische Kundendienst ist von Montag bis Freitag 10:00 bis 18:00 Uhr erreichbar. Allerdings ist die Inanspruchnahme nicht vollständig kostenfrei. Es fallen Telefongebühren zum Ortstarif an.

Die Adresse für den E-Mail-Support lautet: info@auxmoney.com

Auxmoney Kredit abgelehnt, was tun?

Eine Kreditablehnung wird bei auxmoney nicht selten vorkommen. Der Finanzdienstleister gibt selbst an, dass etwa 50 % aller Kreditanfragen nicht angenommen werden.

Die hohe Ablehnungsquote ist nicht verwunderlich, weil die Kreditplattform vornehmlich von Kunden mit Bonitätsproblemen in Anspruch genommen wird, deren Kreditwunsch eventuell zuvor schon von einer Bank abgelehnt wurde.

Kreditinteressenten, die von auxmoney nicht akzeptiert werden, werden es schwerer haben, woanders ein Kreditangebot zu erhalten. Ganz ausgeschlossen ist es aber dennoch nicht.

Erkundigen Sie sich beim Service warum es zu einer Ablehnung gekommen ist. Eventuell ist es möglich, mit einer längeren Laufzeit und einem reduzierten Kreditbetrag doch noch Erfolg zu haben.

Gelingt dies nicht, dann versuchen Sie die genauen Gründe herauszufinden. Auf diese Weise können Sie besser einschätzen, ob sich ein erneuter Kreditantrag bei einem anderen Finanzdienstleister lohnt.

Bedenken Sie, dass harte Negativmerkmale überall ein Ausschlussgrund ist. Auch Kredite ohne SCHUFA werden bei harten Negativmerkmalen nicht vergeben.

Zur Feststellung dieser Merkmale müssen Kreditgeber nicht die SCHUFA oder anderer Wirtschaftsauskunfteien bemühen. Sie können den amtlichen Verzeichnissen (Schufaregister bei den Amtsgerichten) entnommen werden.

Warten Sie wenigstens einen Monat, bevor Sie einen neuen Antrag stellen. Am ehesten werden Sie bei einem Kreditvermittler Erfolg haben.

Diese Kreditvermittler können wir empfehlen:

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Alle von uns empfohlenen Kreditvermittler erheben keine Vorkosten und unterbreiten Kreditvorschläge kostenlos. Maxda neigt allerdings dazu, Hausbesuche anzubieten, durch die Kosten entstehen können. Lassen Sie sich nicht darauf ein.

Ist auxmoney seriös?

Die vom Kreditportal vermittelten Darlehen sind nicht besonders günstig, aber auxmoney ist seriös.

Auxmoney ist mit einem Auszahlungsvolumen über 2 Milliarden € führend in Deutschland und hat sich als eines der wenigen P2P Portale mit einem überzeugenden Geschäftsmodell am Markt durchgesetzt.

Im Einklang mit den deutschen Rechtsvorschriften kooperiert der Kreditmarktplatz bei der Kreditvergabe mit einer bekannten Direktbank. Die SWK Bank verfügt über viel Erfahrung in der Vergabe und Verwaltung digitaler Kredite.

Die Datenübertragungen sind sicher und die strengen Regeln des europäischen Datenschutzes werden eingehalten.

Auxmoney Erfahrungen: was berichten Kreditkunden?

Berichte von Kreditnehmern über ihre auxmoney Erfahrungen findet man auf den Portalen einiger Kreditvergleiche und auf unabhängigen Bewertungsportalen:

  • Check24 hat 1.963 Berichte ausgewertet und zur Gesamtnote 4.42 / 5 zusammengefasst.
  • Smava kommt auf eine Gesamtnote von 4.9 / 5, aber nur auf der Grundlage von 42 Bewertungen.
  • Das unabhängige Bewertungsportal Trustpilot.de bewertet auxmoney mit „Gut“ und bildet aus 279 Bewertungen die Gesamtnote 3.9 / 5.
  • eKomi belohnt auxmoney mit dem Siegel Gold: Die Gesamtnote beträgt 4.8 / 5, ermittelt aus 904 Bewertungen der letzten zwölf Monate.
  • Bei BankingCheck ist die Weiterempfehlungsquote interessant. Sie beträgt 99 % bei 9.185 Bewertungen.

Für einen Finanzdienstleister, der sich schwerpunktmäßig auf die Kreditvergabe an Kunden spezialisiert hat, die bei Banken nur schwer ein Darlehen finden, wird auxmoney ungewöhnlich gut bewertet.

Ganz überwiegend sind die Kunden rundum zufrieden. Dies gilt sowohl für den Kundendienst als auch für die Auszahlungsdauer, die Transparenz des Antragsverfahrens und die gewährten Kreditkonditionen.

Verhältnismäßig selten wird Kritik an den hohen Zinsen, der Vermittlungsprovision oder der Auszahlungsdauer geübt.

In einigen Fällen mag wirklich etwas schiefgelaufen sein. Aber häufig werden die Gründe verkannt, die zu den Schwierigkeiten geführt haben.

Eine Auszahlung verzögert sich beispielsweise, wenn ein Kreditprojekt wegen schwieriger Bonitätsverhältnisse erst im letzten Moment ausfinanziert wird.

Muss ein Kreditinteressent in die Scoreklasse X eingestuft werden, kann es zu einem Zinssatz über 19 % kommen. In einem solchen Fall muss sich der Kunde genau überlegen, ob er tatsächlich einen Kredit abschließen möchte. Das Risiko, bei der Rückzahlung in Schwierigkeiten zu geraten, wird wegen der schlechten Bonität sehr hoch sein.

Ein Kunde hat auxmoney mit vier Sternen gut bewertet und den Bericht so zusammengefasst:

„Der sehr hohe Zins hat mir nicht gefallen, jedoch war ich froh, überhaupt einen Kredit bekommen zu haben.“

P2P Kredite sind eben Nischenprodukte für Kreditinteressenten, die nicht zu den Lieblingskunden von Banken gehören. Dieses Kundensegment hat bei auxmoney eine realistische Chance auf ein Darlehen zu fairen Konditionen.

Auxmoney Test: Stärken & Schwächen des P2P Kredits

PrO:

  • Kredite für Kunden, die von Banken ausgeschlossen werden.
  • Selbstständige & Existenzgründer erhalten Kredite.
  • Umfangreiches Kreditportfolio: Konsumentenkredite, Geschäftskredite, Firmenkredite.
  • Digitaler Kreditantrag mit schneller Auszahlung möglich.
  • Sondertilgungen ohne Vorfälligkeitsentschädigung.
  • Guter Kundendienst.

ConTRA:

  • Relativ hohe Kreditkosten durch Vermittlungsgebühren.
  • Vorzeitige Gesamtablösung nur gegen Vorfälligkeitsentschädigung.
  • Gebühren für Ratenpausen und Ratenänderungen.
  • Gemeinschaftsanträge und zwei Kredite nebeneinander nicht möglich.

Fazit zum auxmoney Kredit:

Der auxmoney Kredit ist nicht besonders günstig und auch nicht sehr flexibel. Der Finanzdienstleister gibt einen statistischen, durchschnittlichen Nominalzins in Höhe von 9,65 % an.

Der Nominalzins ist deutlich höher als der von der Bundesbank zuletzt veröffentlichte effektive Durchschnittszinssatz für neu abgeschlossene Konsumentenkredite an private Haushalte. Dieser Zinssatz liegt gegenwärtig bei 5,72 %.

Kreditkunden mit guter Bonität werden wahrscheinlich bei Banken bessere Kreditangebote erhalten.

Auxmoney ist aber für Selbstständige und Existenzgründer eine echte Alternative. Beispielsweise werden knapp 12 % aller Kreditprojekte von Existenzgründern eingestellt.

Aber nicht nur für diesen Personenkreis lohnt es sich,

auxmoney bei einem Kreditvergleich

zu berücksichtigen.

Das Kreditangebot eignet sich zum Beispiel ebenso zum Ausgleich eines Überziehungskredits oder zur die Finanzierung kleinerer Vorhaben wie ein Umzug oder die Anschaffung von Einrichtungsgegenständen.

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