Die Degussa Bank ist eine Universalbank, die Finanzdienstleistungen hauptsächlich über ein Filialnetz vertreibt.

Daneben können Kredite online direkt von der Produktseite der Bank aus oder bei Kreditmarktplätzen online abgeschlossen werden.

Das Kreditangebot umfasst frei verfügbare Ratenkredite, besondere Autokredite und Immobilienfinanzierungen. In diesem Beitrag werden die Darlehen zur Autofinanzierung unter Einbeziehung von Kundenberichten zu Degussa Bank Autokredit Erfahrungen bewertet.

  • Antragsberechtigt sind Arbeitnehmer, Beamte und Ruheständler, nicht jedoch Selbstständige.
  • Der bonitätsunabhängige effektive Jahreszinssatz in Höhe von 2,95 % ist solide, aber es gibt günstigere Angebote.
  • Vorzeitige Tilgungsmaßnahmen sind einmal jährlich kostenfrei, soweit sie 50 % des jeweils bestehenden Restsaldos nicht übersteigen.
  • Die Hinterlegung der Zulassungsbescheinigung Teil II (Kfz-Brief) ist nicht notwendig.

Insgesamt sehen die Degussa Bank Autokredit-Konditionen recht attraktiv aus. Einige Banken werben im Internet jedoch mit noch besseren Konditionen.

Die ING DiBa beispielsweise bietet den Autokredit mit einem bonitätsunabhängigen Zinssatz in Höhe von 2,59 % effektiv an. Kreditnehmer bleiben Eigentümer des Fahrzeugs. Der Kfz-Brief muss nicht ausgehändigt werden.

Zusätzlich sind vorzeitige Tilgungsmaßnahmen, gleichgültig in welcher Höhe, immer ohne Vorfälligkeitsentschädigung möglich.

Mit dem Kreditvergleich unseres Kooperationspartners können Sie mit einer Kreditanfrage herausfinden, welche Bank den passenden Autokredit mit den besten Konditionen für sie bereithält.

Die Inanspruchnahme des Vergleichs ist kostenlos.

Nachdem Sie die Anfrage abgesendet haben, erhalten Sie unverbindliche Kreditvorschlägen geordnet nach Zinssätzen und Auszahlungswahrscheinlichkeit.

Die Konditionen des Degussa Bank Autokredits

Die folgende Aufstellung enthält die Kreditmerkmale, wie sie auf der Webseite der Bank beschrieben sind:

Merkmal

Konditionen

Nettodarlehensbetrag

2.500 € bis 40.000 €

Laufzeiten

12 Monate bis 84 Monate

Sollzins (gebunden)

2,91 %

Effektiver Jahreszinssatz

2,95 %

Repräsentatives Beispiel für einen Nettodarlehensbetrag in Höhe von 10.000 € mit einer Laufzeit von 60 Monaten:

2/3 aller Kunden erhalten: Gebundener Sollzins: 2,91 %, Effektiver Jahreszins: 2,95 %, Monatsrate: 179,29 €, Gesamtbetrag: 10.757,46 €.

Der Zinssatz ist bonitätsunabhängig. Das bedeutet, alle Kreditnehmer, die die von der Bank festgelegten Bonitätsvoraussetzungen erfüllen, erhalten den gleichen Zinssatz. Kreditnehmer, die über eine niedrigere Bonität verfügen, erhalten entweder überhaupt keinen Autokredit oder einen Kredit mit einem höheren Zinssatz.

Soweit ersichtlich, können Laufzeiten innerhalb des vorgegebenen Rahmens im Monatsrhythmus vereinbart werden.

Diese kundenfreundliche Regelung gewährleistet, dass die Laufzeit genau auf die finanzielle Leistungsfähigkeit des Kreditnehmers abgestimmt werden kann. Dadurch können Kreditkosten gespart werden.

Kreditnehmer müssen beispielsweise nicht eine Laufzeit von 84 Monaten wählen, nur weil die Rate bei einer Laufzeit von 72 Monaten zu hoch ist. Sie können stattdessen einen Zwischenwert auswählen, zum Beispiel 75 Monate.

Die Einspareffekte einer solchen Regelung sollten nicht unterschätzt werden. Vor allem bei höheren Kreditbeträgen und längeren Laufzeiten kommen rasch einige hundert Euro zusammen.

Welche Zusatzoptionen werden geboten?

Leider informiert die Degussa Bank Besucher der Webseite nur sehr unzureichend über Kreditkonditionen und Antragsvoraussetzungen und Zusatzoptionen. Deswegen empfehlen wir eine telefonische Kontaktaufnahme mit der Bank, bevor Sie eine Kreditanfrage einreichen.

Der Kundendienst ist unter der Nummer 0 69 / 3600 5555 Montag bis Freitag von 8:00 Uhr bis 18:30 Uhr zu erreichen.

Sollen Kredite der Fahrzeugfinanzierung dienen, ist eine Zusatzoption besonders wichtig. Achten Sie auf großzügige kostenlose Sondertilgungen während der Laufzeit. Am besten sind Angebote, die auch Gesamttilgungen ohne Vorfälligkeitsentschädigung erlauben.

Häufig wird ein Fahrzeug schon während der Laufzeit eines bestehenden Autokredites ausgewechselt und gleichfalls fremdfinanziert. Müssen Vorfälligkeitsentschädigungen für die Ablösung des bestehenden Kredits gezahlt werden, erhöht sich dadurch die finanzielle Belastung – manchmal zur Unzeit.

Bei der Degussa Bank sind Sondertilgungen bis zu einer Höhe von 50 % des Restsaldos einmal jährlich möglich. Gesamttilgungen hingegen sind kostenpflichtig.

Über Ratenpausen schweigt sich die Webseite aus. Aus den Angebotsbeschreibungen auf Kreditmarktplätzen ergibt sich aber, dass Ratenpausen möglich sind, jedoch nur gegen Gebühren.

Fazit:

Bei den Sondertilgungen kann die Bank etwas punkten. Lange nicht alle Kreditinstitute bieten Sondertilgungen ohne Vorfälligkeitsentschädigung in diesem Umfang an. Dennoch gibt es auch in Bezug auf verbraucherfreundliche Zusatzoptionen bessere Kreditangebote.

Wie schneidet das Zinsangebot im Vergleich zu den Autokrediten anderer Banken ab?

Beispielhaft skizzieren wir einige Konkurrenzangebote mit ebenfalls bonitätsunabhängigen Zinssätzen.

  • Die ING DiBa bietet einen Festzins in Höhe von 2,56 % effektiv. Zusätzlich sind kostenlose Gesamttilgungen möglich. Der Kfz-Brief bleibt beim Kreditnehmer.
  • Kredite 24 Auto wird mit einem effektiven Jahreszinssatz in Höhe von 2,39 % angeboten, ebenfalls mit kostenlosen Gesamttilgungen. Eine Aushändigung des Kfz-Briefes ist nicht erforderlich.
  • Kredite 24 Fix ist ein Allzweckkredit, der ebenfalls zur Autofinanzierung genutzt werden kann. Der Festzins liegt bei 2,75 % effektiv. Keine Aushändigung des Kfz-Briefes.
  • Die SWK Bank bietet einen Festzins in Höhe von 2,69 % an, allerdings keine kostenlose Gesamttilgung und der Kfz-Brief muss hinterlegt werden.

Der Autokredit der DKB ist mit einem effektiven Festzins in Höhe von 3,29 % etwas teurer, aber eine kostenlose Gesamttilgung ist hier ebenfalls möglich. Auf die Aushändigung des Kfz-Briefes wird verzichtet.

Fazit: Die Degussa Bank verzichtet ebenfalls auf die Aushändigung des Kfz-Briefes. Die Zinssätze sind solide. Aber eine kostenlose Gesamttilgung wird nicht angeboten.

Bei guter oder mittlerer Bonität werden Sie sehr wahrscheinlich bei einer anderen Bank günstigere Konditionen mit mehr Flexibilität finden.

Welche Fahrzeuge können finanziert werden?

Eine genaue Aufstellung darüber, welche Fahrzeugarten finanziert werden können, liefert die Webseite nicht.

Sicher ist, dass Kleinwagen, Elektrofahrzeuge oder Cabrio sowie Zweiräder finanziert werden können. Eine Finanzierung anderer PKWs wird ebenfalls nicht ausgeschlossen sein.

Fraglich ist hingegen ob Spezialfahrzeuge wie Wohnwagen oder Wohnmobile mit dem Degussa Bank Autokredit finanziert werden können.

Kreditinteressenten, die eine Kreditaufnahme dafür planen, sollten sich vor Einreichung einer Kreditanfrage beim Kundendienst schlaumachen.

Welche Kreditvoraussetzungen gelten?

  1. 1
    Antragsberechtigt sind volljährige Arbeitnehmer und Beamte. Ruheständler können den Autokredit ebenfalls beantragen.
  2. 2
    Kreditinteressenten müssen auf eigene Rechnung handeln, ihren ständigen Wohnsitz in Deutschland haben und über ein Bankkonto in Deutschland verfügen.
  3. 3
    Bestehende negative SCHUFA Eintragungen schließen eine Kreditvergabe aus.

Zum Beleg der Einkünfte werden Unterlagen benötigt. Dabei handelt es sich um Gehaltsabrechnungen der letzten drei Monate bzw. aktuelle Besoldungsmitteilungen oder Ruhegehaltsbescheinigungen.

Zu den berücksichtigungsfähigen Einnahmen zählen auch Einkünfte aus Vermietung und Verpachtung, Nebenbeschäftigungen oder aus Unterhaltsansprüchen.

Wird ein gemeinschaftlicher Kreditantrag gestellt, werden die anrechenbaren Einnahmen aller Antragsteller zusammen berücksichtigt.

Wie wird ein Degussa Bank Autokredit beantragt?

Wir empfehlen eine Kreditanfrage bei einem Kreditvergleich wie Finanzcheck.de. Sie können selbstverständlich ebenso den Kreditantrag nutzen, der auf der Produktseite der Bank zu finden ist.

Klicken Sie auf den Link zur Kreditanfrage. Bestandskunden können sich in das Online-Banking einloggen und von da aus fortfahren.

Sind Sie Neukunde, dann klicken Sie das entsprechende Feld an. Sie gelangen zur ersten Seite der Kreditanfrage.

Tragen Sie nun den gewünschten Kreditbetrag und die Laufzeit ein. Der Kreditrechner zeigt Ihnen, wie hoch die monatliche Rate sein wird.

Die Angabe der monatlichen Rate müsste korrekt sein, weil der Autokredit zu einem bonitätsunabhängigen Festzins vergeben wird.

Im weiteren Verlauf der Kreditanfrage sind Angaben zur finanziellen Situation (monatliches Nettoeinkommen) und zur Person erforderlich. Diese Angaben dienen als Grundlage für die Bonitätsprüfung.

Senden Sie das Formular ab. Die Bank prüft sofort die Angaben und übersendet ein vorläufiges Kreditangebot. Möchten Sie das Verfahren auf der Grundlage des vorläufigen Angebots fortsetzen, haben Sie zwei Möglichkeiten.

Per Hand

Sie können den Vertrag ausdrucken, per Hand unterzeichnen und zusammen mit den eventuell angeforderten Unterlagen zum Einkommensnachweis per Post an die Bank versenden. Die Bank prüft den Antrag jetzt abschließend und überweist den genehmigten Betrag auf das von Ihnen angegebene Konto. Auszahlungsdauer: wenigstens sieben Tage.

Elektronisch

Sie können den Vertrag elektronisch abschließen. Die Übersendung von Unterlagen wird durch den sogenannten Kontoblick ersetzt. Die Bonitätsprüfung wird im selben Arbeitsgang durchgeführt. Erhalten Sie ein Kreditangebot, können Sie dies elektronisch unterschreiben. Die Kreditauszahlung wird sofort vorgenommen. Das Geld kann am nächsten Tag auf Ihrem Konto sein.

Ob ein vollkommen elektronischer Kreditabschluss allerdings in jedem Fall möglich ist, wird von der Degussa Bank leider nicht kommuniziert. Die Möglichkeit besteht sicherlich, wenn Sie bereits Kunde bei der Bank sind und das Online-Banking nutzen.

Neukunden müssen immer eine Identitätsprüfung durchführen lassen. Dies kann per Postident oder im Rahmen einer Videokonferenz geschehen.

Entscheiden Sie sich für einen elektronischen Kreditabschluss und ist ein solcher Abschluss in Ihrem Fall möglich, dann erfolgt die Identitätsprüfung immer per Videoident.

Degussa Bank Autokredit Erfahrungen

Auswertbare Berichte speziell zu Degussa Bank Autokredit Erfahrungen findet man im Internet selten. Die meisten Bewertungen beziehen sich auf den Ratenkredit.

Ähnlich wie beim Ratenkredit ist die große Mehrzahl mit dem Service rund um die Kreditvergabe zufrieden. Gleiches gilt für die Auszahlungsdauer.

Der Kundenservice wird als zuvorkommend und kompetent geschildert. Manche Kunden äußern sich darüber hinaus positiv zu den Kreditkonditionen.

Allerdings gibt es negative Stimmen. Einige Antragsteller beklagen, dass die im übersandten Kreditvertrag aufgeführten Konditionen nicht mit denen in der vorläufigen Kreditzusage übereinstimmen. Einen entsprechenden Hinweis hätten sie nicht erhalten.

Beim Kundendienst scheint es hin und wieder Probleme mit der Erreichbarkeit zu geben und in wenigen Einzelfällen wird der Kundendienst als überfordert und unhöflich geschildert.

Fazit:

Die Kundenzufriedenheit ist nicht besser oder schlechter als bei anderen Direktbanken. Abgesehen von einigen Ausreißern, werden überwiegend neutrale oder positive Erfahrungen geschildert.

Allerdings sind die Bewertungen auch nicht euphorisch. Wir haben keinen Kundenbericht mit dem Hinweis gefunden, dass man die Degussa Bank bei der zukünftigen Aufnahme eines Autokredits erneut berücksichtigen oder dass man die Bank weiterempfehlen würde.

Degussa Bank Autokredit: Bewertung im Überblick

Pro:

  • Zinsangebot gehört nicht in die Spitzengruppe, ist aber günstiger als der Durchschnitt.
  • Kostenlose Sondertilgungen einmal jährlich bis zu 50 % des jeweiligen Restsaldos.

  • Die Zulassungsbescheinigung Teil II (Kfz Brief) muss nicht ausgehändigt werden.
  • Schnelle Auszahlung. Vollständig digitaler Kreditabschluss ist wohl möglich.

Contra:

  • Keine kostenlose vorzeitige Gesamttilgung.

  • Informationen auf der Webseite sind unzureichend.
  • Kundendienst ist nur werktags praktisch während der normalen Arbeitszeit telefonisch erreichbar.
  • Keine Autokredite für Selbstständige.

Fazit zum Degussa Autokredit:

Eine abschließende Beurteilung des Degussa Bank Autokredits ist nur schwer möglich, weil wichtige Informationen Nutzern der Produktseite einfach nicht mitgeteilt werden.

Beispiele:

Welche Fahrzeugarten werden finanziert? Unter welchen Voraussetzungen werden Gebrauchtfahrzeuge finanziert? Wie funktioniert der elektronische Kreditabschluss und welche Kunden können davon profitieren?

Sind Ratenpausen möglich und mit welchen Kosten ist dieser Service verbunden? Benötigt die Bank die Kopie eines Vertrages über den Autokauf?

Das Zinsangebot ist mit 2,90 % effektiv günstiger als der Durchschnitt.

Beispielsweise betragen die von der Bundesbank in regelmäßigen Abständen veröffentlichten Durchschnittszinssätze für Konsumentenkredite an private Haushalte gegenwärtig 4,33 % (Laufzeit bis fünf Jahre) bzw. 6,18 % (Laufzeiten länger als fünf Jahre).

Bei kostenlosen Sondertilgungen ist die Degussa Bank etwas großzügiger als viele andere Banken, aber vorzeitige Gesamttilgungen lösen eine Vorfälligkeitsentschädigung aus. Deshalb kann das Angebot der Zusatzoptionen nur als durchschnittlich bewertet werden.

Im Einzelfall mag die Degussa Bank tatsächlich den günstigsten Autokredit anbieten. Mit einer sehr guten oder guten Bonität werden Sie aber voraussichtlich bei der Konkurrenz bessere Konditionen finden.

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