Sie suchen einen günstigen Kredit und überlegen, bei der Deutschen Bank ein Darlehen aufzunehmen? Lesen Sie zuerst ​, was Kunden über ihre spezielle Deutsche Bank Kredit Erfahrung​ ​berichten und schauen Sie sich die Bewertungen der Kreditkonditionen an.

Trotz aller Schwierigkeiten – die Deutsche Bank wird von vielen immer noch als das Flaggschiff unter den Banken in Deutschland angesehen.

Umso spannender ist die Frage, was die Privatkunden vom Kreditangebot halten. In diesem Beitrag werden Deutsche Bank Online Kredit Erfahrungen ausgewertet, über die Kunden im Internet berichtet haben.

Der Fokus liegt auf dem Online Kredit und auf einen Test der Kreditkonditionen. Wie fällt die Bewertung des Zinsangebots im Vergleich zu anderen Banken aus, die Kredite im Internet vertreiben, aber vielleicht weniger bekannt sind?

Wie steht es mit der Flexibilität des Deutsche Bank Kredits für Privatkunden während der Rückzahlungsphase? Was taugt der Kundendienst?

Deutsche Bank Online Kredit Test im Überblick


Overall Rating:

3.95/5

​Zinsangebot

Hoher Minimalzins, Aber günstiger als in der Filiale. Durchschnittszinssatz liegt im unteren Mittelfeld.





​Flexibilität

Kostenlose Sondertilgungen, verlängertes Widerrufsrecht, Ratenaufschub bis zu 90 Tagen.



​Auszahlung

Lange Auszahlungsdauer trotz Videoident, da Kreditabschluss nicht digital, sondern nur per Post​ möglich.




So haben wir bewertet (prozentualer Anteil an der Gesamtbewertung):

  • Qualität des Zinsangebots: 60 %
  • Flexibilität des Kreditangebots nach Abschluss: 30 %
  • Antragsverfahren, Auszahlungsdauer, Service: 10 %

Während dieser Artikel geschrieben wird, bietet die Deutsche Bank exklusiv für Neukunden einen Kredit über 5000 € mit einem effektiven Jahreszinssatz in Höhe von 2,99 % an.

Die Konditionen für Lockvogelangebote fließen in die Bewertung nicht ein.

Wenn Sie sicher gehen wollen, dass sie nicht zu viel für den geplanten Kredit bezahlen, dann ist der von uns vorgeschlagene Kreditvergleich das richtige für Sie.

Der Vergleich ist kostenlos und unterbreitet alle Kreditvorschläge unverbindlich sowie schufaneutral. Die Inanspruchnahme des Vergleichs beeinträchtigt Ihre Scorewerte nicht.

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Erforderlich ist nur eine Kreditanfrage. Nach Absendung des Formulars erhalten Sie ein oder mehrere Kreditvorschläge in wenigen Augenblicken.

Deutsche Bank Online Kreditkonditionen

Die wesentlichen Produktmerkmale des Online Kredits ergeben sich aus unten stehender Tabelle:

​Merkmal

​Wert

​Nettodarlehensbetrag

​1.000 € bis 75.000 €

​Laufzeit

​12 Monate bis 84 Monate

​Fester Sollzins

​3,44 % bis 7,24 %

​Effektiver Jahreszinssatz

​3,49 % bis 7,49 %

Repräsentatives Beispiel für einen Kreditbetrag in Höhe von 10.000 € mit einer Laufzeit von 84 Monaten:

2/3 aller Kunden erhalten diese Konditionen: Fester Sollzinssatz: 3,88 %, effektiver Jahreszins: 3,95 %, Monatsrate: 136,14 €, Gesamtbetrag: 11.435,55 €.

Zum Vergleich die Tabelle mit den Kreditmerkmalen für den Filialkredit:

​Merkmal

​Wert

​Nettodarlehensbetrag

​1.000​ € bis 75.000 €

​Laufzeit

​12 Monate bis ​95 Monate

​Fester Sollzins

​3,88 % bis 10,47 %

​Effektiver Jahreszinssatz

​3,95 % bis 10,99 %

Repräsentatives Beispiel für einen Nettodarlehensbetrag in Höhe von 15.000 € mit einer Laufzeit von 84 Monaten:

2/3 aller Kunden erhalten die folgenden Konditionen: Fester Sollzinssatz: 5,17 %, effektiver Jahreszins: 5,29 %, monatliche Rate: 213,18 €, Gesamtbetrag: 17.907,12 €.

Die Zinssätze werden bonitätsabhängig festgesetzt. Mit Ausnahme von Sonderaktionen für Neukunden gelten die gleichen Konditionen für Bestands- und Neukunden.

Laufzeiten können in Monatsintervallen gewählt werden. Es ist also möglich, die Kreditrate an das frei verfügbare Einkommen ziemlich genau anzupassen. Dadurch können die Zinskosten reduziert werden.

Beispiel:

Mit dem frei verfügbaren Einkommen könnte eine Monatsrate dargestellt werden, mit der ein Kredit in 63 Monaten zurückgeführt werden könnte. Für eine Laufzeit von 60 Monaten reicht das frei verfügbare Einkommen aber nicht aus. Die Rate wäre zu hoch.

Also müsste eine Laufzeit von 72 Monaten gewählt werden, wenn Laufzeiten nur in Jahresintervallen möglich wären. Dadurch verlängerte sich die Laufzeit unnötig mit der Folge, dass höhere Kosten entstehen. Längere Laufzeiten bedeuten höhere Kosten.

Lässt ein Anbieter Laufzeiten in Monatsintervallen zu, könnte der Kreditnehmer 63 Monate wählen, die Laufzeit dadurch verkürzen und die Kosten senken.

​Nach Kreditabschluss und während der Rückzahlungsphase gelten die folgenden Konditionen:

  • ​Kunden haben ein auf 30 Tage verlängertes Widerrufsrecht.
  • ​Sondertilgungen und vorzeitige Gesamtablösungen sind jederzeit möglich, ohne dass eine Vorfälligkeitsentschädigung anfällt.
  • ​Ratenpausen sind kostenlos dreimal während der gesamten Laufzeit für drei Monate möglich.
  • ​Die erste Rate kann bis zu 50 Tage aufgeschoben werden.
  • ​Ein bestehender Kredit kann jederzeit aufgestockt oder es kann ein zweiter Kredit abgeschlossen werden.

Umschuldungen sind möglich. Ob ein kostenloser Umschuldungsservice zur Ablösung von Krediten anderer Banken geboten wird, ergibt sich aus der Produktseite nicht. Kundendienst

Telefon: (069) 910-10095.

Der Abschluss einer Restkreditversicherung ist möglich. Dazu muss eine Filiale aufgesucht werden.

Unseres Erachtens ist es positiv zu bewerten, dass die Deutsche Bank den Kunden nicht schon während der Online Kreditanfrage eine Restkreditversicherung aufdrängt.

Kreditausfallversicherungen sind im Zusammenhang mit den üblichen Ratenkrediten in aller Regel überflüssig und verteuern die Kreditaufnahme zusätzlich.

Bewertung der Kreditkonditionen

Im Vordergrund der Bewertung steht natürlich die Qualität des Zinsangebots. Der Online Kredit der Deutschen Bank ist mit einem 2/3 Zinssatz überdurchschnittlich teuer – verglichen mit den Angeboten anderer Direktbanken.

  • 1822 direkt kommuniziert beispielsweise einen Durchschnittszinssatz Höhe von 2,99 %.
  • Bei der SWK Bank sind es gegenwärtig 3,29 %.
  • Die Targobank veröffentlicht einen 2/3 Zinssatz in Höhe von 3,45 %.
  • Die ING DiBa gibt einen Durchschnittszinssatz in Höhe von 3,69 % an.
  • Und selbst die genossenschaftliche PSD Bank ist mit 3,84 % noch etwas günstiger.

Diese beispielhaft aufgeführten Kreditanbieter können Sie mit dem Kreditrechner unseres Kooperationspartners vergleichen.

Für die weitere Analyse müssen die angegebenen Minimalzinsen sowie die Maximalzinsen etwas näher betrachtet werden.

Die Frage ist, welchen Einfluss die jeweilige Bonitätsstufe auf das Zinsangebot haben kann.

Für Kunden mit der bestmöglichen Bonität steht der Minimalzins in Höhe von 3,49 % zur Verfügung. Im Vergleich zu anderen Angeboten ist dies eigentlich kein Thema. Wer über eine sehr gute Bonität verfügt, findet woanders deutlich günstigere Zinssätze.

Gleiches gilt für Kunden mit einer guten Bonität, die sich entweder mit dem Mindestzinssatz zufriedengeben müssen, oder sogar einen etwas höheren Zinssatz angeboten bekommen. Für diesen Kundenkreis sind die Zinsangebote der Deutschen Bank also nicht attraktiv.

Kreditinteressenten mit mittlerer Bonität werden in etwa den veröffentlichten 2/3 Zinssatz erhalten. Eventuell ist der individuell angebotene Zinssatz etwas niedriger. In diesem Kundensegment ist unseres Erachtens das Zinsangebot der Deutschen Bank eventuell konkurrenzfähig.

Wie sieht es für Kreditinteressenten aus, deren Bonität schlechter ist als bei 2/3 der Kreditkunden? Für diesen Kundenkreis mit geringer Bonität könnte das Angebot der Deutschen Bank mit einem Maximalzins in Höhe von 7,49 % attraktiv sein, wobei wir natürlich nicht wissen, bis zu welcher Scorestufe die Deutsche Bank Kredite überhaupt vergibt.

Insgesamt überzeugt das Kreditangebot der Deutschen Bank ​allgemein gesehen nicht wirklich.

Allerdings wäre es falsch, ein Kreditangebot nur nach den 2/3 Zinssätzen oder nach dem veröffentlichten Zinsrahmen zu beurteilen.

Kostenlose Sondertilgungen und vorzeitige Komplettablösungen, wie die Deutsche Bank sie bietet, haben ebenfalls einen hohen Stellenwert.

Mit Sonderzahlungen während der Vertragslaufzeit können Laufzeiten verkürzt und Zinskosten gespart werden.

Die Einspareffekte verringern sich, wenn Vorfälligkeitsentschädigungen zu leisten sind. Vorfälligkeitsentschädigungen erschweren zudem eine Umschuldung in einen günstigeren Kredit und die Ablösung bestehender Darlehens.

Die Deutsche Bank gehört zu den wenigen Banken, die für Sonderzahlungen während der Laufzeit und für Komplettablösungen niemals Vorfälligkeitsentschädigungen erheben. Dies ist ein eindeutiger Vorteil und Pluspunkt gegenüber anderen Anbietern von Online Krediten.

Überhaupt sind die Regeln über die Konditionen während der Rückzahlungsphase vorbildhaft. Die Deutsche Bank bietet Privatkunden einen modernen und ausgesprochen flexiblen Ratenkredit an.

Die hohe Flexibilität während der Rückzahlungsphase kann eventuell erklären, dass die Zinssätze des Online Kredits nicht wirklich konkurrenzfähig sind. Etwas höhere Zinssätze sind häufig der Ausgleich für kostenlose vorzeitige Komplettablösungen.

Fazit zur Bewertung der Kreditkonditionen:

Sicherlich finden Kunden im Internet viele Kreditanbieter, deren Zinsangebote attraktiver sind. Die Stärke des Deutsche Bank Privatkredits liegt in der Flexibilität.

Das Darlehen eignet sich deshalb besonders für Kreditinteressenten, die mit der Möglichkeit einer vorzeitigen teilweise oder vollständigen Rückzahlung des Kredits rechnen, aber nicht sicher sind, ob die dazu erforderlichen Mittel während der Laufzeit tatsächlich zur Verfügung stehen werden.

Kreditvoraussetzungen, Antragsverfahren & Auszahlung

Bei den Kreditvoraussetzungen gibt es keine Besonderheiten:

  1. Antragsteller sind volljährig, haben ihren Wohnsitz in Deutschland und verfügen über eine deutsche Bankverbindung.
  2. Erforderlich ist ein regelmäßiges Einkommen aus einer unselbstständigen Tätigkeit (auch Minijob und Ehegattenunterhalt) oder als Ruheständler. Die Mindestrente/die Mindestpension beläuft sich auf 1,000 €.
  3. Das aktuelle Beschäftigungsverhältnis muss seit sechs Monaten bestehen. Kredite bei befristeten Arbeitsverhältnissen werden nach individueller Prüfung vergeben, wenn die Laufzeit innerhalb der Befristung endet.
  4. Selbstständige können den Online Kredit nicht abschließen. Negative SCHUFA Eintragungen schließen eine Kreditvergabe aus.

Für die Kreditprüfung und die Prüfung der Bonität benötigt die Bank folgende Unterlagen:

  • Die letzten zwei Gehaltsnachweise bzw. den letzten Rentenbescheid oder die letzte Bezügemitteilung.
  • Kontoauszüge mit dem letzten Eingang dieser regelmäßigen Einkommenseingänge.
  • Kontoauszüge mit den letzten beiden Zahlungseingängen aus Einnahmen wie Ehegattenunterhalt oder Minijob.
  • Bei Minijob, zusätzlich die letzten beiden Gehaltsabrechnungen.
  • Kopie der Vorderseite und Rückseite eines gültigen Legitimationspapiers (Personalausweis, Reisepass).
  • Kopie der Aufenthaltserlaubnis bzw. der Arbeitserlaubnis für Ausländer aus Nicht-EU-Ländern.

Rufen Sie den Kreditrechner auf, um die Kreditanfrage zu starten. Stellen Sie den gewünschten Nettokreditbetrag ein und entscheiden Sie sich für eine passende Laufzeit. Sie können Laufzeiten in Monatsintervallen auswählen.

Der Deutsche Bank Kreditrechner ermittelt danach sofort die geschätzte monatliche Rate.

Die Schätzung ist realistisch, weil von den Zinssätzen aus dem repräsentativen Beispiel ausgegangen wird. Insofern liefert der Kreditrechner aussagefähige Ergebnisse.

Haben Sie sich für eine Kreditsumme und eine Laufzeit entschieden, dann klicken Sie auf „Online abschließen“. Sie gelangen zur Antragsstrecke.

1.

Füllen Sie den Antrag online aus, drucken Sie das Formular aus und unterschreiben Sie den Antrag. Senden Sie das ganze nebst Unterlagen über die Einkommensnachweise per Post an die Deutsche Bank. Die Unterlagen (Anlagen) können auch hochgeladen werden.

2.

Sind Sie Neukunde, ist eine Identitätsfeststellung erforderlich. Diese kann per Video (Videoident mit dem Finanzdienstleister WebID) oder per Postident durchgeführt werden. Möglich ist auch eine Identitätsfeststellung in der nächstliegenden Filiale.

3.

Sobald der Kreditantrag bei der Bank eingegangen ist, wird eine abschließende Prüfung der Bonität vorgenommen. Fällt die Prüfung positiv aus, wird der Kreditbetrag schnellstmöglich, meistens am Werktag darauf, ausgezahlt.

Rechnen Sie damit, dass die Kreditauszahlung 7 – 10 Tage dauert. Der Grund: Die Deutsche Bank ist offenbar noch nicht ganz im digitalen Zeitalter angekommen.

Zwar können Sie Unterlagen hochladen und das umständliche PostIdentverfahren durch Videoident ersetzen, aber ein Kreditabschluss mit einer elektronischen Unterschrift ist nicht möglich.

Deswegen ist es auch nicht möglich, die Kreditauszahlung zu beschleunigen, obwohl einige digitale Elemente vorhanden sind.

Fazit: Was das Antragsverfahren und die Kreditauszahlung angeht, ist die Deutsche Bank hinter der Zeit zurück. Eigentlich etwas unverständlich für die traditionsreiche größte Privatbank in Deutschland.

Benutzerfreundlichkeit der Produktseite

Auf der Produktseite für die Privatkredite der Deutschen Bank wird nicht nur der Online Kredit, sondern auch der Filialkredit beschrieben. Dadurch wird die Seite aber nicht unübersichtlich.

Kunden finden sich schnell zurecht. Die Navigation ist einfach und eigentlich braucht die Seite nicht verlassen zu werden, um schnell an alle Informationen heranzukommen.

Der FAQ Bereich ist ausführlich und informativ. Die gesetzlich erforderlichen Angaben einschließlich des repräsentativen Beispiels werden deutlich hervorgehoben.

Kontakt zum Kundendienst ist über ein E-Mail Formular möglich oder telefonisch. Die Links dazu sind deutlich sichtbar auf der Produktseite angebracht.

Eine Kreditanfrage für den Online Kredit wird am besten über den Kreditrechner gestartet. Während Kreditinteressenten durch die Antragsstrecke geführt werden, erscheint auf jeder Seite die Telefonnummer für die Soforthilfe: (069) 910–10095.

Kunden müssen die Antragsstrecke also nicht verlassen, wenn sie Hilfe beim Ausfüllen des Formulars benötigen.

Der telefonische Kundendienst steht „jederzeit“ zur Verfügung, also nicht nur während der üblichen Dienstzeiten.

​Zusammenfassung:

Die Produktseite ist einfach zu navigieren und wirkt trotz der Darstellung verschiedener Kreditprodukte nicht überladen. Sie ist benutzerfreundlich. Die Antragsstrecke ist klar aufgebaut und beschränkt sich auf die notwendigen Angaben.

Deutsche Bank Kredit Erfahrung​

Um die Deutsche Bank Online Kredit Erfahrungen zusammenzufassen und auszuwerten, haben wir auf die Kundenberichte auf Kreditvergleichsportalen und Bewertungsportalen zurückgegriffen.

Trustpilot ist ein unabhängiges Bewertungsportal. Banken und andere Anbieter haben keinen Einfluss auf die abgegebenen Kundenberichte und können sie auch nicht einfach streichen.

Leider ist die Deutsche Bank nur 19 Mal bewertet worden und die meisten Kundenberichte beziehen sich noch nicht einmal auf Kredite. Aber die Kundenbewertungen setzen sich mit dem gebotenen Service auseinander. Und das Ergebnis ist nicht sehr gut.

Trustpilot fasst die Kundenberichte mit der Gesamtnote 2.4 / 5 zusammen.

Ein weiteres bekanntes Bewertungsportal ist Erfahrungen.com. Hier kommt die Deutsche Bank mit einer Gesamtnote von 3.5 / 5 besser weg. In diese Gesamtbewertung Deutsche Bank Kredit Erfahrungsberichte anderer Portale mit ein, in diesem Fall Yopi.de.

Diese Erfahrungsberichte beziehen sich ebenfalls weniger auf die Kreditvergabe als auf andere Finanzdienstleistungen. Geschildert werden meistens Erlebnisse mit dem Kundendienst, der überwiegend keine guten Noten bekommt.

Vollständig anders sehen die Kundenbewertungen auf Kreditvergleichsportalen wie Check24 oder smava aus. Auch hier werden aus den einzelnen Kundenerfahrungen Gesamtnoten gebildet.

Die Berichte beziehen sich natürlich alle auf Kredite der Deutschen Bank. Aber es ist etwas Vorsicht angesagt. Inwieweit die Kundenerfahrungen tatsächlich immer authentisch sind, bleibt dahingestellt.

So erteilt smava sehr gute Gesamtnoten. Viele Partnerbanken des Finanzdienstleisters sind offenbar auf die Note 4.9 / 5 abonniert. So auch die Deutsche Bank als Kreditgeber. Berücksichtigt wurden etwa 250 Kundenberichte.

Bei check24 erhält die Deutsche Bank die Gesamtsumme 4.6 /5. Berücksichtigt wurden 75 Kundenberichte aus den letzten zwölf Monaten.

Wie vor dem Hintergrund der guten Gesamtnoten nicht anders zu erwarten, sind die meisten Kunden mit Service und Kreditkonditionen zufrieden. Kompetenz, Freundlichkeit und schnelle Lösung vorhandener Probleme bei der Kreditvergabe sind die Stichworte.

Ergebnis:

Die Erfahrungsberichte zu Krediten der Deutschen Bank sind gemischt. Auf unabhängigen Bewertungsportalen gibt es hauptsächlich negative Berichte, die sich meistens aber nicht auf die Kreditvergabe beziehen. Auf Kreditvergleichsportalen stellen Kunden ihre Deutsche Bank Krediterfahrungen eher positiv dar.

​Das Beispiel Deutsche Bank zeigt, Erfahrungsberichte sind am ehesten dafür geeignet, sich ein Bild über den Kundenservice zu machen. Die Aussagen zur Qualität eines Kreditangebotes sind meistens zu vage.

Häufig liegen nicht genug Erfahrungsberichte vor, um eine vernünftige Gesamtbeurteilung abgeben zu können. Hin und wieder findet man auf bestimmten Blogs oder Webseiten Erfahrungsberichte, die in Wirklichkeit gar nicht von echten Kreditkunden stammen.

Fazit: Vor- und Nachteile des Deutsche Bank Privatkredits


​Pro:

  • ​Sehr flexibler Kredit, Sondertilgungen und Komplettablösungen kostenfrei. 
  • ​Laufzeiten in Monatsintervallen frei wählbar.
  • ​Bestands- und Neukunden erhalten dieselben Konditionen.
  • ​Aussagefähiger Kreditrechner auf der Grundlage realistischer Zinssätze.
  • ​Übersichtliche, selbsterklärende Antragsstrecke.
  • ​Verzicht auf überflüssige Angebote von Kreditausfallversicherungen bei Online Krediten.
  • ​Kreditaufstockungen und Zweitkredite jederzeit möglich, Bonität vorausgesetzt.

​Contra:

  • ​Zinssätze höher als bei den meisten anderen Direktbanken.
  • ​Kein Online Kreditangebot für Selbstständige.
  • ​Kein digitaler Kreditabschluss. Versendung der Vertragsunterlagen nur per Post möglich und deshalb lange Auszahlungsdauer.

Ein wenig verwunderlich ist, dass nur wenige Kunden ihre Deutsche Bank Kredit ​Erfahrung​ auf unabhängigen Bewertungsplattformen mitteilen.

Vielleicht hängt dies damit zusammen, dass die Deutsche Bank gegenwärtig Kredite wohl in erster Linie in Filialen anbietet und weniger über das Internet.

Die im Vergleich zu den Angeboten anderer großer Direktbanken nicht sehr attraktiven Zinssätze werden teilweise durch die ausgezeichnete Flexibilität des Online Kredits kompensiert.

Zinsen werden immer einzelfallbezogen unter Berücksichtigung der konkreten Bonitätsfeststellung festgesetzt. Wie hoch der angebotene Zinssatz ist, wissen Sie erst, nachdem Sie ein konkretes Angebot erhalten haben.

Trotz unserer Kritik am generellen Zinsniveau, in Ihrem konkreten Fall kann die Deutsche Bank tatsächlich den günstigsten Zinssatz anbieten und alle anderen Direktbanken hinter sich lassen. Es gibt einen einfachen Weg, das herauszufinden.

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