Wie beurteilen Kunden der SWK Bank das Darlehensangebot? Welche Kreditkonditionen werden geboten und wie werden diese bewertet?

Sie haben diesen Beitrag aufgeschlagen, weil Sie auf genau diese Fragen eine Antwort suchen. In diesem Artikel fassen wir Kundenberichte zusammen, bei denen es um ​SWK Bank Kredit ​Erfahrungen geht.

Im Vordergrund steht aber zunächst eine Bewertung der gebotenen Kreditbedingungen. Wo liegen die Stärken und wo die Schwächen des Online Kreditangebots.

Der SWK Bank Kredit Test untersucht drei Kategorien:

Die Qualität des Zinsangebots fließt mit 60 % in die Gesamtbewertung ein, die Flexibilität mit 30 % und schließlich Fragen wie die Auszahlungsdauer, die Erreichbarkeit des Kundendienstes und die Übersichtlichkeit der Antragsstrecke mit 10 %.

SWK Bank Kredit Bewertung: Überblick


Gesamtnote:

4.05 / 5

​Zinsangebot

Günstig: niedriger 2/3 Zinssatz, transparentes Zinsangebot.


Flexibilität

Kostenlose Sondertilgungen, keine kostenlose Gesamttilgung


Auszahlung

Digitaler Kreditabschluss, Auszahlung binnen zwei Tagen, keine Sofortauszahlung.

Alle Ergebnisse der zusammenfassenden Bewertung sehen nicht schlecht aus. Sollten Sie deshalb sofort einen Kredit direkt bei der SWK Bank beantragen und abschließen?

Das ist natürlich eine Möglichkeit. Aber damit verbauen Sie sich die Chance herauszufinden, ob nicht andere Banken gerade in Ihrem Fall noch bessere Kreditkonditionen anbieten.

Vor jedem Abschluss erst einmal einen Kreditvergleich durchzuführen, ist immer eine gute Idee, selbst wenn ein bestimmtes Angebot besonders günstig erscheint.

Der Kreditvergleich unseres Kooperationspartners arbeitet schufaneutral und unterbreitet Kreditvorschläge kostenlos und unverbindlich.

SWK Sofortkredit: die Konditionen

Der SWK Sofortkredit ist ein Allzweckdarlehen zur freien Verwendung. Ausgenommen sind Finanzierungsmaßnahmen im Zusammenhang mit Immobilien und Wohnen.

Daneben können zweckgebundene Autokredite zu besonderen Konditionen abgeschlossen werden – und zwar in zwei Varianten: als Ratenkredit (Klassik-Autokredit) und als Ballonfinanzierung (Smart-Autokredit).

Die wichtigsten Kreditmerkmale finden Sie in der unten stehenden Tabelle:

​Merkmal

​Wert

​Nettodarlehensbetrag

​2.500 € bis 100.000 €

​Laufzeit

​24 Monate bis 120 Monate

​Sollzinssatz

​1,54 % bis 4,88 %

​Effektiver Jahreszinssatz

​1,55 % bis 4,99 %

Repräsentatives Beispiel für einen Nettodarlehensbetrag in Höhe von 10.000 € mit einer Laufzeit von 60 Monaten:

2/3 aller Kunden erhalten einen effektiven Jahreszinssatz in Höhe von 3,29 %, rückzahlbar in 59 Monatsraten zu 180,80 € und einer Schlussrate zu 176,83 €. Der gebundene Sollzins beträgt 3,24 %. Der gesamte Zinsaufwand beläuft sich auf 844,03 € und der Gesamtbetrag wird mit 10.844,03 € angegeben.

Die Zinssätze werden bonitätsabhängig festgesetzt. Die Zinsrahmen sind nicht wirklich aussagefähig, weil die SWK Bank Zinsen ​laufzeitabhängig und auch abhängig vom Kreditbetrag anbietet.

​Kreditbetrag

​Laufzeit

​Zinssatz

​2.500 €​ bis 65.000 €

​60 Monate bis 84 Monate

​1,55 % bis 3,69 %

​65.000 € bis 100.000 €

​60 Monate bis 84 Monate

​1,55 % bis 3,89 %

​2.500 € bis 100.000 €

​24 Monate bis 48 Monate

​3,99 % bis 4,85 %

​2.500 € bis 100.000 €

​96 Monate bis 120 Monate

​3,99 % bis 4,99 %

Die Zinsstaffel erscheint unübersichtlich und kompliziert. Sie ist aber in Wahrheit sehr transparent.

Anhand der Aufstellung können Sie ziemlich genau abschätzen, ob das Zinsangebot der SWK Bank für den von Ihnen gewünschten Kredit tatsächlich so günstig ist, wie es in der allgemeinen Kreditbeschreibung auf den ersten Blick erscheint.

Planen Sie einen 20.000 € Kredit mit einer Laufzeit von 72 Monaten werden Sie aller Voraussicht nach von der SWK ein sehr gutes Kreditangebot erhalten. Bei guter Bonität werden die Zinssätze eventuell sogar unter 2 % betragen.

Anders sieht es aus, wenn die Laufzeit beispielsweise nur 48 Monate betragen soll. Der effektive Minimalzins ist in diesem Fall ziemlich hoch und liegt bei 3,99 %. Verfügen Sie über eine gute Bonität, besteht durchaus die Möglichkeit, bei einer anderen Bank bessere Zinskonditionen zu erhalten.

Die SWK Bank bietet die folgenden Konditionen für die Rückzahlungsphase an:

  • ​Vorzeitige Tilgungsmaßnahmen sind entsprechend den gesetzlichen Vorschriften immer möglich, können aber eine Vorfälligkeitsentschädigung auslösen.
  • ​Das Kreditinstitut verzichtet auf Vorfälligkeitsentschädigungen, sofern nach einer vorgenommenen Sonderzahlung noch mindestens sechs ursprünglich vereinbarte Raten übrig bleiben.

In allen anderen Fällen müssen Vorfälligkeitsentschädigungen entrichtet werden.

Die Vorfälligkeitsentschädigung beträgt ein Prozent der abgelösten, entschädigungspflichtigen Summe, wenn die Restlaufzeit länger als zwölf Monate beträgt. Bei kürzeren Restlaufzeiten können nicht mehr als 0,5 % erhoben werden.

Ratenplanänderungen oder Stundungen (Ratenpausen, Ratenreduzierungen) werden vertraglich nicht vereinbart, sondern unterliegen einer Einzelfallprüfung. Sie sind kostenpflichtig.

Der SWK Kredit ist als Umschuldungskredit geeignet. Laufende Darlehen anderer Banken können abgelöst werden.

Ist eine Kreditablösung geplant, müssen Sie das Feld „Kreditablösung“ in der Antragsstrecke ankreuzen und eine Ablösevollmacht ausstellen.

Das Kreditinstitut bietet einen eingeschränkten Ablöseservice an. Um die einzelnen Ablösebescheinigungen mit Ablösedaten und Beträgen müssen sich Kreditkunden selber kümmern. Der Ablösevorgang selbst wird von der SWK übernommen.

Kreditkunden können Restkreditversicherungen abschließen. Allerdings verteuern solche Versicherungsprodukte die Kreditaufnahme deutlich, ohne einen wirklich umfassenden Schutz zu bieten.

Verbraucherschützer empfehlen deshalb, mit Kreditausfallversicherungen im Zusammenhang mit den üblichen Ratenkrediten sehr vorsichtig zu sein.

SWK Bank Kredit: Test der Konditionen

In den Angebotslisten aller Kreditvergleiche finden Sie die SWK Bank unter den ersten drei oder vier Anbietern. Das bedeutet, der beworbene Minimalzins gehört zu den günstigsten auf dem Markt.

Ordnet man die Listen nach den Zinssätzen aus den repräsentativen Beispielen, erscheint das Kreditangebot der SWK Bank nicht mehr ganz so günstig, gehört aber dennoch deutlich ins erste Drittel.

Im letzten Kapitel haben wir beschrieben, dass besonders Kreditnehmer profitieren, die Darlehen mit Laufzeiten zwischen 60 Monaten und 84 Monaten abschließen. Hier wollen wir das Zinsangebot anhand einiger Beispiele noch genauer unter die Lupe nehmen:

Laufzeiten zwischen 24 Monaten und 48 Monaten:

Für Kunden mit ausgezeichneter Bonität ist der Mindestzins in Höhe von 3,99 % eher uninteressant.

Gleiches gilt für Kunden, die über eine gute, überdurchschnittliche Bonität verfügen. Das Angebot der SWK Bank ist Mittelmaß.

Bei mittlerer Bonität wird der Zinssatz etwa bei 4,50 % liegen. Unter Online Krediten ist ein solches Zinsangebot eher im letzten Drittel zu finden.

Ist die Bonität sehr gering, erhält der Kreditinteressent aber dennoch ein Darlehen bei der SWK, wird ein Zinssatz von 4,85 % angeboten werden. Damit liegt die Bank im unteren Drittel.

Laufzeiten zwischen 60 Monaten und 84 Monaten:

Mit ausgezeichneter Bonität erhalten Kunden ausgezeichnete Zinskonditionen. Ein Zinsangebot in Höhe von 1,55 % gehört in die Spitzengruppe.

Ähnlich, wenn auch nicht ganz so gut, ist das Zinsangebot für Kunden mit überdurchschnittlicher, guter Bonität. Für diesen Kundenkreis werden die Zinsen 2,50 % bis 3,00 % betragen.

Kunden mit durchschnittlicher Bonität werden einen Kredit nahe am angegebenen Durchschnittszinssatz erhalten. Der beträgt für dieses Laufzeitsegment 3,9 %. Damit gehört die Bank zum oberen Drittel der Angebote.

Laufzeiten ab 96 Monaten:

Für Kunden mit bester und guter Bonität ist ein Zinssatz von 3,99 % oder etwas höher eher ungünstig. Das Zinsangebot gehört zum letzten Drittel.

Kunden mit durchschnittlicher Bonität werden einen Zinssatz erhalten, der nahe am Maximalzinssatz von 4,99 % liegt.

Ein Vergleich des Zinsangebots mit Konkurrenzangeboten ist in diesem Fall nicht ganz so einfach, weil nur verhältnismäßig wenige Banken Onlinekredite mit Laufzeiten von 96 Monaten und höher anbieten.

Fazit zum Zinsangebot:

Richtig günstig sind die Zinsen nur für Kredite mit Laufzeiten von 60 Monaten bis zu 84 Monaten, sofern die Bonität ausgezeichnet oder überdurchschnittlich gut ist.

In allen anderen Fällen kann ein Kreditvergleich zu günstigeren Zinsangeboten führen.

Welche Bank die günstigsten Zinssätze für sie bereithält, ermittelt für Sie der Kreditvergleich unseres Kooperationspartners.

In welchem Umfang kostenlose Sondertilgungen erbracht werden können, das ist für die Beurteilung der Konditionen während der Rückzahlungsphase entscheidend.

Kostenlose Gesamttilgungen sind bei der SWK Bank nicht möglich.

Die Bank gewährt aber ein umfangreiches Sondertilgungsrecht, ohne dass Vorfälligkeitsentschädigungen erhoben werden.

Kostenlose Sondertilgungen sind unterdessen Standard. Der Umfang ist allerdings unterschiedlich. Viele Banken geben die Anzahl der Sondertilgungen vor oder begrenzen kostenlose Sonderzahlungen auf kleine Beträge.

Insoweit hat die SWK bei den Sondertilgungen einen Pluspunkt verdient.

Weniger verbraucherfreundlich sind die Regelungen zu Ratenpausen. Sie sind vertraglich nicht vorgesehen, sondern müssen individuell vereinbart werden. Und zudem sind sie kostenpflichtig.

Fazit: Die angebotenen Konditionen für die Rückführungsphase sind guter Durchschnitt.

Schließlich fällt die weite Kreditspanne auf. Der minimale Kreditbetrag wird mit 2.500 € angegeben, während der maximale Kreditbetrag 100.000 € beträgt. Eine solche Kreditspanne bietet kaum eine andere Direktbank.

Allerdings gibt es einen Haken. Die hohe Anfangslaufzeit von 24 Monaten macht die Aufnahme von Kleinkrediten nicht attraktiv.

Einen 2.500 € Kredit in 24 Monaten zurückzuzahlen, ist in den meisten Fällen unpraktisch ​ und teuer, zumal die Zinsen für Kredite mit kurzer Laufzeit bei der SWK Bank im Vergleich zur Konkurrenz ziemlich hoch sind.

Kreditvoraussetzungen, Antragsverfahren & Auszahlung

Diese Voraussetzung müssen Sie erfüllen, damit Sie einen SWK Kredit beantragen können:

  • Antragsteller sind volljährig, haben ihren Wohnsitz in Deutschland und verfügen über eine deutsche Bankverbindung.
  • Sie handeln in eigenem Namen und auf eigene Rechnung.
  • Sie arbeiten seit mindestens sechs Monate beim derzeitigen Arbeitgeber, der seinen Firmensitz in Deutschland hat. Das Arbeitsverhältnis ist unbefristet. Kein Kredit in der Probezeit.

Der Kredit wird also an Arbeitnehmer, Beamte und Rentner vergeben, aber nicht an Selbstständige.

Das Kreditinstitut schaltet die Auskunfteien SCHUFA und CRiF Bürgel GmbH ein. Liegen dort Negativmerkmale vor, ist die Kreditvergabe ausgeschlossen.

Unterlagen müssen eingereicht werden, wenn die Kreditanfrage herkömmlich gestellt wird und nicht digital. Welche Unterlagen Sie in diesem Fall einreichen müssen, ergibt sich aus dem Kreditangebot. Meistens handelt es sich um

  1. Kopien der Girokontoauszüge aus den letzten vier Wochen und
  2. zwei aktuelle Gehaltsnachweise in Kopie (bei Beamten aktuelle Bezügemitteilung, bei Ruheständlern aktuelle Bescheinigung über das Ruhegehalt).

Kreditkunden starten die Kreditanfrage in der Regel über den Ratenkreditrechner auf der Produktseite der Bank, sofern sie einen Sofortkredit direkt bei der Bank beantragen möchten.

Mit dem Kreditrechner können Betrag und Laufzeit eingestellt werden. Der Rechner gibt daraufhin einige Daten, unter anderem Zinssätze und voraussichtliche Monatsraten an.

Leider sind diese Angaben in den überwiegenden Fällen unbrauchbar. Denn bei den verwendeten Zinssätzen handelt es sich um die Mindestzinssätze, die nur wenige Kunden mit der besten Bonität erhalten.

Klicken Sie auf den Button im Kreditrechner, gelangen Sie zur Antragsstrecke, die mit Angaben zum Verwendungszweck und zur Anzahl der Kreditnehmer beginnt.

Danach werden weitere Angaben zur Person, zum ausgeübten Beruf, zum Einkommen und zur Bank erbeten und auch zum derzeitigen Arbeitgeber mit Anschrift und Eintrittsdatum.

Nach Absendung des Antragsformulars unterbreitet die SWK Bank Ihnen nach eigenen Angaben in wenigen Minuten ein Kreditangebot. Dies ist eine vorläufige Kreditzusage unter dem Vorbehalt einer abschließenden Prüfung.

Möchten Sie das Kreditangebot akzeptieren, stehen Ihnen nun zwei Möglichkeiten zur Verfügung.

Sie können das Darlehen herkömmlich auf dem Postweg abschließen. Entscheiden Sie sich dafür, müssen Sie die Vertragsunterlagen nebst Anlagen unterschreiben und mit der Post an die Bank versenden.

Als Neukunde ist eine Identitätsprüfung gesetzlich vorgesehen, die per PostIdent oder über Videoident durchgeführt werden kann.

Dieses Verfahren nimmt einige Zeit in Anspruch und die Auszahlung des Darlehens nach abschließender positiver Prüfung wird kaum früher als nach sieben Tagen möglich sein.

Eine andere Möglichkeit ist der vollständig digitale Kreditabschluss, der drei Elemente beinhaltet:

  1. 1
    ​Kreditanfrage über das online Formular, wie beim herkömmlichen Antrag.
  2. 2
    ​Elektronische Abfrage von Kontoständen und Umsätzen auf Ihrem Gehaltskonto.
  3. 3
    ​Elektronische Unterschrift nach der Bonitätsprüfung​ während des Antragsverfahrens.​

​Zur Durchführung der elektronischen Abfrage müssen Sie der Bank während des Antragsverfahrens die Zugangsdaten des Online-Bankings für einen einmaligen Zugriff zur Verfügung stellen.

Damit der digitale Kreditantrag funktioniert, benötigen Sie einen Computer mit Kamera, ein Smartphone und eine stabile Internetverbindung. Der benutzte Browser sollte auf dem neuesten Stand sein.

Entscheiden Sie sich für den digitalen Abschluss, können Sie innerhalb von 2 – 3 Tagen über das Geld verfügen, wenn alles glattläuft.

Eine Sofortauszahlung scheint gegenwärtig ​hingegen nicht möglich zu sein. Der Kreditbetrag wird also nicht unmittelbar nach Leistung der digitalen Unterschrift ausgezahlt und ist auch nicht in 24 Stunden auf Ihrem Konto.

Die elektronische Abfrage von Kontoständen kann ersetzt werden durch eine Überlassung der erforderlichen Unterlagen per E-Mail oder per Post. Dann verzögert sich aber die Kreditauszahlung.

Fazit zum Antragsverfahren:

Das Darlehen der SWK ist ein schneller und ein einfacher Kredit.

Die SWK bietet bis auf die Sofortauszahlung unmittelbar nach digitalem Kreditabschluss alle Elemente an, die das Antragsverfahren vereinfachen und die Auszahlung beschleunigen.

Antragsteller müssen dieses Angebot aber nicht annehmen, wenn sie sich dabei unwohl fühlen und nicht möchten, dass die Bank auf das Gehaltskonto zugreift.

Vielmehr besteht die Möglichkeit, das Darlehen durch Ausdrucken und Versendung aller Unterlagen per Post abzuschließen.

Kreditinteressenten können außerdem eine Kombination beider Verfahren wählen. Beispielsweise können Sie statt des PostIdentverfahrens das Videoident Verfahren wählen und den Vertrag digital unterzeichnen, jedoch den Kontoblick durch die Versendung der Einkommensbelege ersetzen.

​Bedienbarkeit der Produktseite

Im Zentrum der Seite befindet sich der Ratenkreditrechner mit dem Link zur Kreditanfrage sowie darunter die Beschreibung der Kreditmerkmale mit dem repräsentativen Beispiel.

Diese Informationen sind sofort sichtbar, wenn man die Produktseite aufschlägt. In der Navigationsleiste darunter sind Links angebracht, mit denen Kreditinteressenten zu den einzelnen Kapiteln springen können.

Beispielsweise können Sie über diese Links einfach zu einer Erklärung des Antragsverfahrens gelangen oder den FAQ Bereich aufrufen. Die wichtigsten Fragen werden auf der Produktseite selbst beantwortet, für weitere Informationen muss man einen zusätzlichen Link anklicken.

Die Produktseite ist eigentlich ansprechend aufgebaut und einfach zu navigieren. Allerdings stören unseres Erachtens die allgemeinen Ausführungen unter der Überschrift „So geht Kredit heute“. Dieses Kapitel bricht die Seite auseinander, ohne produktspezifische Informationen zu liefern.

Die wirklich interessierenden, produktspezifischen Informationen finden Nutzer erst dahinter im FAQ Bereich.

Die SWK Bank bietet den Kundendienst über mehrere Kanäle an: Kunden können anrufen unter der Telefonnummer 06721 9101 10. Außerdem können Kunden eine E-Mail schreiben oder den Rückrufservice nutzen.

Die Links zum Kundenservice begleiten Kreditinteressenten während der gesamten Antragsstrecke. Ein „Zurückblättern“ ist nicht erforderlich. Geht es darum, einen Kredit zu beantragen, lautet die Telefonnummer:

06721 9101 190.

Der Kundendienst zum Thema „Kredit beantragen“ ist von Montag bis Freitag in der Zeit von 9:00 Uhr bis 19:30 Uhr zu erreichen.

Potenzielle Kunden können den Service also auch außerhalb der üblichen Dienstzeiten anrufen. Allerdings wird ein 24 Stunden Service auch am Wochenende nicht angeboten.

Abgesehen davon, ist die Erreichbarkeit des Kundendienstes zufriedenstellend.

Wer ist die SWK Bank?

Die Süd West Finanzierung GmbH ist nur als Direktbank tätig. Der Sitz des mittelständischen Finanzdienstleisters ist Bingen am Rhein.

Eigentümer ist die Vesta GmbH, zu der auch die Marken Fissler und der Direktvertreiber von Kochgeschirr AMC gehören.

Das Kreditinstitut vertreibt Finanzprodukte ausschließlich über das Internet und ist darüber hinaus in der Absatzfinanzierung für langlebige Wirtschaftsgüter tätig.

Das Finanzinstitut bietet online Festgeld an. Der absolute Schwerpunkt ist aber die Online Vergabe einer breiten Kreditpalette: neben Ratenkrediten sind dies zweckgebundene Autokredite, Ökokredite zur Finanzierung von Solaranlagen, Policendarlehen und Mietkautionsbürgschaften.

Schließlich übernimmt die SWK Bank die Kreditvergabe für andere Finanzdienstleister. So kooperiert das Kreditinstitut mit der P2P Plattform auxmoney, dem marktführenden Vermittler von Krediten von privat für privat.

SWK Bank ​Kredit Erfahrungen: ​Was berichten Kunden?

Kunden teilen ihre SWK Bank Kredit Erfahrungen auf den Portalen der führenden Kreditvergleiche mit oder sie wenden sich an unabhängige Bewertungsportale. Manchmal findet man Erfahrungsberichte auch auf Blogs.

In der Regel werden die Einschätzungen und Berichte von Kunden zu einem Gesamtergebnis zusammengefasst. Kreditvergleiche vergeben grundsätzlich bessere Noten als unabhängige Portale.

Das ist kein Wunder, denn Vergleichsportale sind am wirtschaftlichen Erfolg der Partnerbanken interessiert. Ein Umstand, den man bei der Bewertung der Gesamtnoten im Hinterkopf behalten muss.

Das Vergleichsportal check24 vergibt eine Gesamtnote von 4.4 /5.ausgewertet wurden 617 Kundenberichte aus den letzten zwölf Monate.

Smava ist etwas großzügiger mit einer Gesamtnote von 4.7 / 5. Zu diesem Ergebnis kommt der Finanzdienstleister auf der Grundlage von 90 Bewertungen.

Das Bewertungsportal Erfahrungen.com vergibt eine Gesamtnote von 4.6 / 5. Dieses Portal wertet nicht nur Berichte auf der eigenen Webseite aus, sondern bezieht die Ergebnisse anderer Portale mit ein.

Ein weniger bekanntes Portal ist erfahrungen24eu. Nach eigenen Angaben hat dieses Bewertungsportal eine eigene Methode gefunden, um die Qualität eines Kreditangebots zu beurteilen.

Als Quellen werden nicht nur die Testberichte auf anderen Seiten, sondern auch Bewertungen auf Foren und in Fachzeitschriften herangezogen. Daraus wird eine Gesamtnote gebildet. Genau erklärt wird die angewandte Methode jedoch nicht.

Erfahrungen24.eu kommt so auf einem Gesamtergebnis von 4.77 /5.

Schließlich ist noch das Portal eKomi zu erwähnen.

EKomi beschreibt sein Geschäftsmodell so: „Mehr & bessere authentische Bewertungen für Ihr Unternehmen“. Das Bewertungsportal wird also in diesem Fall von SWK beauftragt, Kundenberichte zu bewerten und eine zusammenfassende Note zu vergeben.

Daraus kann man aber nicht schließen, dass eKomi immer nur die besten Noten vergibt. Das wäre auch im Interesse der Auftraggeber nicht sehr zielführend.

Beispielsweise erhält die SWK Bank bei Economy nur die Note 4.7/ /5 und damit nicht ein goldenes Bewertungssiegel, sondern nur das eKomi Siegel in Silber.

Was fällt bei einer Auswertung der SWK Bank Erfahrungen zum Kredit besonders auf?

Zunächst einmal, dass es bei Vergleichsportalen und bei eKomi nicht zu den bestmöglichen Bewertungen gereicht hat.

Dies ist ein Indiz für im Vergleich zu den Konkurrenzbanken relativ viele unterdurchschnittliche Bewertungen.

Einschätzungen von Kunden sind natürlich immer subjektiv und häufig durch eine Kreditablehnung geprägt. Kreditnehmer wollen einfach nur ihren Ärger loswerden. Oft hat die Bank nichts falsch gemacht. Es lagen einfach nicht die Voraussetzungen für die Kreditvergabe vor.

In diesem Fall, also bei Berichten über SWK Bank Sofortkredit Erfahrungen, sieht es etwas anders aus.

​Kunden greifen gezielt drei Problemfelder auf: Sie sind vom Zinssatz enttäuscht sowie von der Auszahlungsdauer. Und sie beschweren sich über die aggressiven Vermarktungsversuche im Hinblick auf Versicherungen.

Auf die komplizierte Zinsstaffel wurde bereits hingewiesen. Wirklich günstig sind Kredite für Kunden mit guter Bonität, wenn Laufzeiten zwischen 60 Monaten und 84 Monaten gewünscht sind.

Aus den allgemeinen Angaben zum Zinsrahmen und zum repräsentativen Beispiel und im Kreditrechner wird dies aber nicht deutlich.

Kunden können deshalb fälschlicherweise denken, dass sie beispielsweise die im Kreditrechner angegebenen Minimalzinsen tatsächlich erhalten und sind dann über das individuelle Kreditangebot enttäuscht.

Wie sieht es mit den SWK Bank Erfahrungen zur Auszahlung aus? Auch zu diesem Punkt gibt es eine ungewöhnlich hohe Anzahl von Kundenberichten, die Probleme mit der Auszahlungsdauer darstellen.

Ein Problem scheint dabei die sehr lange Bearbeitungsdauer zu sein. Wer mit einer Kreditauszahlung in ein bis zwei Tagen gelockt wird, möchte beispielsweise nicht zweieinhalb Wochen auf das Geld warten. Andere Kunden berichten von zehntägigen oder siebentägigen Wartezeiten.

Kreditnehmer ​​beschweren sich darüber, dass sie verhältnismäßig aggressiv zum Abschluss von Versicherungen gedrängt wurden. In einem Fall wurde die Kreditvergabe nach Angaben des Kunden sogar von dem Abschluss einer Versicherung abhängig gemacht.

Insgesamt zeigen die SWK Bank Online Kredit Erfahrungen jedoch, dass Kunden sowohl mit den Konditionen als auch mit Auszahlung und vor allem mit dem Kundendienst grundsätzlich zufrieden sind. Der Kundenservice kommt dabei besonders gut weg.

SWK Bank Bewertung & Test: das Fazit

​SWK Bank Onlinekredit: Was Kreditnehmer erwarten können.

Pro​:

  • ​Besonders günstige Zinssätze für bestimmte Kundengruppen mit guter Bonität.
  • ​Hohe Kreditbeträge bis zu 100.000 € mit langen Laufzeiten bis zu 120 Monaten möglich.
  • ​Moderner Kredit mit großzügigem, kostenlosem Sondertilgungsrecht.
  • ​Wahlweise herkömmliche Kreditanfrage oder vollständig digitaler Kreditantrag.
  • ​Bei vollständig digitalem Kreditantrag: schnelle Auszahlung innerhalb von 24 – 48 Stunden.
  • ​Gute Erreichbarkeit des Kundendienstes an Werktagen.
  • ​Neukunden und Bestandskunden erhalten die gleichen Konditionen.

Con​tra:

  • ​Unübersichtliche Zinsstaffel nach Laufzeiten und Beträgen.
  • ​Zinskonditionen in bestimmten Marktsegmenten (kurze und lange Laufzeiten) nur Durchschnitt.
  • ​Kostenlose Gesamttilgung ist nicht möglich.
  • ​Kreditrechner geht von unrealistischen Zinssätzen aus.
  • ​Kein Kredit für Selbstständige.
  • ​Nach einer Anzahl von Kundenberichten: aggressive Werbung für Versicherungsprodukte.

​Ergebnis:

Unsere pauschale Bewertung des Kreditangebots fällt mit einer Gesamtpunktzahl von 4.05 / 5 relativ zurückhaltend aus. Der Grund: das Kreditangebot ist in einigen Punkten spitze und manche Kreditinteressenten werden von den Highlights profitieren.


Ein Beispiel ist das Zinsangebot für Kredite mit einer Laufzeit von 60 Monaten bis zu 84 Monaten.


In anderen Bereichen bietet die SWK nur Durchschnitt, wie wir an den Beispielen zu den Zinskonditionen bei kürzeren und längeren Laufzeiten aufgezeigt haben.


Die Berichte zu SWK Bank ​Kredit​  Erfahrungen sind, soweit sie Probleme aufzeigen, ausführlich und beschreiben die Sachverhalte genauer, als es im Allgemeinen der Fall ist. Deswegen sind sie glaubwürdig.


Vor allem die aggressive Bewerbung von Versicherungsprodukten, die Ratenkredite unnötig verteuern, ohne einen echten Mehrwert zu bieten, passt nicht zu einem verbraucherfreundlichen, „modernen“ Kredit.

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