Die Targobank bietet im Internet zwei Kreditvarianten an, die sich zur Fahrzeugfinanzierung eignen: den Online-Vorteilskredit und den zweckgebundenen Online-Autokredit.

Dieser Beitrag untersucht die Qualität der Kreditkonditionen und wertet Kundenberichte über Targobank Autokredit Erfahrungen aus.

Der Targobank Autokredit Test wird anhand von drei Kriterien durchgeführt:

Zinsangebot im Vergleich zu Fahrzeugkrediten konkurrierender Banken, Flexibilität mit Blick auf die Antragsvoraussetzungen und die Rückzahlungsphase sowie schließlich die Dauer der Kreditauszahlung.

Targobank Autokredit Test: Überblick


Gesamtnote:

4.1 / 5

​Zinsangebot:

Effe​ktiver 2/3 Zinssatz mit 2,95 % günstiger als der Durchschnitt.




Flexibilität:

Kostenlose Sondertilgungen, keine kostenlose Komplettablösung, Aushändigung vieler Unterlagen.

​Auszahlungsdauer:

7 Tage gerechnet vom Eingang der Unterlagen, da kein digitaler Abschluss.



Anmerkungen zur Bewertung der Flexibilität:


Die Targobank erlaubt kostenlose Sonderzahlungen in Höhe von 50 % des jeweiligen Restsaldos. Aber eine bei Autokrediten wichtige vorzeitige Komplettablösung ohne Vorfälligkeitsentschädigung ist nicht möglich.


Außerdem verlangt die Bank viele Unterlagen, stellt Einkommensanforderungen, ohne die ein zweckgebundener Autokredit nicht vergeben wird und beschränkt die Finanzierung auf wenige Fahrzeugtypen.

So setzt sich die Gesamtnote zusammen:

  • ​Zinsangebot: 60 % der Gesamtnote.
  • ​Flexibilität: 30 % der Gesamtnote.
  • ​Auszahlungsdauer: 10 % der Gesamtnote

Wegen der strikten Antragsvoraussetzungen besteht eine große Wahrscheinlichkeit, dass Sie bei einem Konkurrenzanbieter einen günstigeren zweckgebundenen Autokredit erhalten.

Nehmen Sie die Gelegenheit wahr, nutzen Sie einen Kreditvergleich und finden Sie heraus, ob es in Ihrem Fall bessere Angebote gibt.

Der Kreditvergleich unseres Kooperationspartners vergleicht für Sie wenigstens 20 Angebote und unterbreitet Kreditvorschläge kostenlos und unverbindlich. Der Vergleich arbeitet schufaneutral.

Targobank Online-Autokredit: die Konditionen

Die wichtigsten Kreditmerkmale finden Sie in der folgenden Tabelle. Wiedergegeben sind die Werte auf der Produktseite der Bank (Stand: April 2020):

​Merkmal

​Konditionen

​Nettodarlehensbetrag

​1.500 € bis 65.000 €

​​Anzahl der Raten

​12 Monate bis 84 Monate

​Laufzeit

​13 Monate bis 86 Monate

​Sollzins (fest)

​2,42 % bis 2,91 %

​Effektivzins

​2,45 % bis 2,95 %

​Durchschnittszinssatz

​2,95 %

Der Durchschnittszinssatz ist der effektive Jahreszinssatz aus dem 2/3 Beispiel. Die Bank gibt das repräsentative Beispiel für einen Kreditbetrag in Höhe von 15.000 € mit 72 Monatsraten und einer Laufzeit von 73 Monaten an.

Der Zinssatz soll abhängig sein von der Laufzeit, der Kredithöhe und der Bonität, so jedenfalls steht es in den FAQ.

Bestandskunden müssen mehr Zinsen zahlen als Neukunden.

Der zweckgebundene Autokredit wird nur an Kunden vergeben, die mehr als 1500 € netto verdienen. Ist das monatliche Nettoeinkommen geringer, kann ausschließlich der Online-Vorteilskredit abgeschlossen werden mit angesichts des geringeren Nettoeinkommens höheren Zinssätzen.

Bei der Festsetzung der Bonitätsstufen legt die Bank besonderen Wert auf das monatliche Nettoeinkommen. Beträgt das Nettoeinkommen 1501 – 2500 €, geht Targobank von einer guten Bonität aus. Die beste Bonität wird angenommen, wenn mehr als 2500 € netto verdient werden.

Diese Form der Bonitätseinstufung erklärt, weswegen Durchschnittszinssatz für 2/3 aller Kunden und maximaler effektiver Jahreszins identisch sind. Beide betragen 2,95 %.

Kunden mit nach der Definition der Bank bester Bonität werden einen Zinssatz zwischen 2,45 und 2,85 erhalten. Diese Zinssätze gehören in das gute Mittelfeld. Einige Banken bieten nach den allgemeinen Produktbeschreibungen bessere Zinskonditionen. Darunter die Ikano Bank, die Postbank, die SKG Bank oder die Creditplus Bank.

Kunden mit guter Bonität werden Zinssätze etwa in Höhe von 2,95 % erhalten. Auch in diesem Segment gibt es bessere Angebote beispielsweise von der SWK Bank oder von der ING, deren Autokredit besonders verbraucherfreundlich und flexibel ist.

Beträgt das monatliche Nettoeinkommen 1.500 € oder weniger können bei der Targobank keine zweckgebundenen Autokredite beantragt werden. Dieser Kundenkreis erhält bei anderen Banken aber durchaus zweckgebundene, unter Berücksichtigung der individuellen Bonität günstige, Autokredite.

Konditionen in der Rückzahlungsphase

Die Bank räumt ein kostenloses Sondertilgungsrecht ein. Jeweils 50 % des aktuellen Saldos können ohne Vorfälligkeitsentschädigung abgelöst werden. Voraussetzung ist, dass wenigstens zwölf Monate seit der Ausgabe des Kredits oder seit der letzten Sonderzahlung vergangen sind.

Eine vorzeitige Gesamttilgung hingegen ist ohne Vorfälligkeitsentschädigung nicht möglich. Läuft der Kredit noch länger als zwölf Monate, beträgt die Entschädigung 1,0 % des abgelösten Betrages, sonst 0,5 %.

Ratenpausen und Ratenanpassungen sind möglich, aber kostenpflichtig. Voraussetzung ist aber eine individuelle Vereinbarung mit dem Kundendienst,

Telefon: 0211 900 200 50 Montag bis Freitag von 7:30 bis 20:00 Uhr, samstags von 9:00 Uhr bis 15:00 Uhr.

Ratenpausen kosten beim Autokredit 20 €. Sie sind einmal jährlich möglich, sofern sich die Bonität nicht verändert hat und der Kreditnehmer allen Verpflichtungen aus dem Vertrag ordnungsgemäß nachgekommen ist.

Kreditnehmer können die erste Ratenzahlung um 90 Tage hinauszögern. Möchten Sie später als generell vorgesehen mit Ratenzahlungen beginnen, dann setzen Sie sich aber auf jeden Fall mit dem Kundendienst in Verbindung. Erkundigen Sie sich, ob Vorlaufzinsen fällig werden.

Die Bank räumt ein verlängertes Widerrufsrecht ein. Es beträgt 28 Tage und nicht nur, wie gesetzlich festgelegt, 14 Tage.

Targobank bietet Restkreditversicherungen an. Der Abschluss ist optional und unserer Meinung nach nicht empfehlenswert. Restkreditversicherungen verteuern ein Darlehen deutlich, ohne für die versicherten Risiken einen wirklich optimalen Schutz zu bieten.

Einige Sonderleistungen und Nebenleistungen sind kostenpflichtig. Dem folgenden Screenshot des Preisverzeichnisses können Sie Einzelheiten entnehmen:

Screenshot des Preisverzeichnisses

Targobank Kredit Preisverzeichnis

Fazit zu den Targobank Online-Autokredit Konditionen

Das Zinsangebot gehört nicht in die Spitzengruppe, ist aber akzeptabel und günstiger als bei vielen anderen Banken, die zweckgebundene Autokredite anbieten.

Kostenlose Sondertilgungen werden relativ großzügig eingeräumt, jedoch ist eine kostenlose vorzeitige Gesamtablösung nicht möglich.

Gesamtablösungen nur gegen Vorfälligkeitsentschädigung sind bei zweckgebundenen Autokrediten ein Problem. Kreditnehmer müssen einen wirtschaftlichen Nachteil hinnehmen, wenn sie, wie gar nicht selten, vor Ablauf der Laufzeit einen Fahrzeugwechsel vornehmen und das neue Fahrzeug woanders günstig finanzieren möchten.

Erforderlich ist dann die vorzeitige Ablösung des bestehenden Kredits, sonst kann das bei der Targobank finanzierte Fahrzeug nicht veräußert werden. Die Komplettablösung ist aber mit einer Vorfälligkeitsentschädigung verbunden, sodass wirtschaftliche Nachteile entstehen.

Negativ ist schließlich, dass viele häufig in Anspruch genommene Leistungen mit Kosten verbunden sind.

Voraussetzungen für die Kreditvergabe

Antragsteller müssen zunächst die üblichen Vergabevoraussetzungen bei Krediten erfüllen:

  • Volljährigkeit, fester Wohnsitz und Bankverbindung in Deutschland, Handeln in eigenem Interesse.
  • Ein seit mindestens sechs Monaten bestehendes Beschäftigungsverhältnis beim derzeitigen Arbeitgeber oder Bezug von Ruhegehalt. Probezeit ist abgelaufen.
  • Keine negativen SCHUFA Merkmale.
  • Abtretung des pfändbaren Teils von Gehaltsansprüchen.
  • Nachweis der Einkünfte durch geeignete Unterlagen wie Gehaltsbescheinigungen, aktuelle Belege über Ruhegehälter und Kontoauszüge.

Neben diesen allgemeinen Kreditvoraussetzungen gibt es weitere speziell für den Online Autokredit:

  • Das Fahrzeug darf höchstens ein Gewicht von 7,49 t haben.
  • Es darf maximal acht Jahre alt sein, berechnet vom Baujahr.
  • Der Wert des Fahrzeugs muss wenigstens 80 % des Nettokreditbetrages betragen. Entscheidend ist die DAT-Tabelle.

Die Bank verlangt eine Sicherungsübereignung des finanzierten Kraftfahrzeugs und erwartet die Aushändigung folgender Unterlagen:

  1. 1
    ​Die Zulassungsbescheinigung Teil II im Original (früher: Fahrzeugbrief).
  2. 2
    ​Ein unterschriebener Sicherungsübereignungsvertrag für das finanzierte Fahrzeug.
  3. 3
    ​Das COC (Certificate of Conformity) im Original, wenn es vorhanden ist.

Diese Unterlagen müssen spätestens vier Wochen nach Vertragsabschluss bei der Bank vorliegen. Andernfalls verlieren Kunden die günstigen Konditionen des zweckgebundenen Autokredits.

Kreditantrag und Auszahlung

Der Autokredit wird online beantragt. Nach Ausfüllen der Antragsstrecke und Absendung des Formulars trifft die Bank eine vorläufige Kreditentscheidung.

Fällt sie positiv aus, übersendet die Bank einen Kreditantrag mit einer Information über alle erforderlichen Unterlagen. Dies geschieht online und/oder per Post.

Die Vertragsunterlagen müssen ausgedruckt, unterschrieben und zusammen mit den erbetenen Unterlagen an die Bank per Post versandt werden.

Einkommensnachweise und sonstige Unterlagen können auch per Unterlagen-Upload zur Bank hochgeladen werden, sofern sie nicht im Original auszuhändigen sind.

Neukunden müssen ihre Identität nachweisen. Dies kann per postident oder per Video-Chat geschehen.

Die Identitätsfeststellung per Video-Chat stellt eine gewisse Vereinfachung dar, beschleunigt die Kreditvergabe aber nicht. Denn ein digitaler Kreditabschluss mit elektronischer Unterschrift ist nicht vorgesehen.

Nach Angaben der Targobank soll das Geld nach sieben Werktagen auf dem Konto des Kreditkunden sein. Gemeint ist wohl, sieben Werktage nach Vorliegen aller Unterlagen und abschließender Prüfung durch die Bank.

Der Online-Autokredit der Targobank ist also aufwendig mit einer für Onlinekredite langen Auszahlungsdauer.

Bedienungsfreundlichkeit der Produktseite

​Im Zentrum der Produktseite für den Autokredit befindet sich ein Kreditrechner, von dem aus das Antragsverfahren gestartet werden kann.
Screenshot vom Targobank Autokredit Rechner

Kreditrechner für den Targobank Autokredit

Im Rechner kann der Nettodarlehensbetrag eingestellt und in jährlichem Abstand eine Laufzeit zwischen zwölf Monaten und 84 Monaten gewählt werden.

Außerdem muss das Nettoeinkommen angegeben werden. Diese Angaben sind erforderlich für die Bonitätseinstufung.

Schließlich können Sie entscheiden, ob Sie den Kredit allein oder zusammen mit einer weiteren Person aufnehmen möchten.

Nachdem die gewünschten Angaben eingetragen wurden, erhalten Sie Angaben zur Monatsrate und zum effektiven Jahreszins. Beide Angaben sind realistisch, weil nicht von Minimalzins, sondern vom unter Berücksichtigung der Einkommensverhältnisse durchschnittlichen Zinssatz ausgegangen wird.

Das repräsentative Beispiel zusammen mit den allgemeinen Kreditmerkmalen befindet sich direkt unter dem Kreditrechner.

Neben dem Rechner finden Nutzer noch eine Reihe ausgewählter Daten zu weiteren Kreditbedingungen und zum Antragsverfahren.

Möchten Sie sich genau informieren, müssen Sie den Button „Service“ anklicken und daraufhin den FAQ Bereich für Kredite und Finanzierungen suchen und aufschlagen. Sie finden dort die notwendigsten Angaben, mehr aber auch nicht.

Die Bank bietet einen 24 Stunden Telefonservice an. Eine Telefonnummer sucht man auf der Produktseite vergebens. Erforderlich ist ein Klick auf „Kontakt“. Dann findet man die Telefonnummer

0211 900 20 111.

Außerdem steht ein Kontaktformular zur Verfügung.

Fazit zur Produktseite:

Die mit vielen Bildern und Symbolen ausgestattete Produktseite für Online-Autokredite wirkt etwas unübersichtlich. Wichtige Informationen muss man suchen. Die Links zu Seiten mit weiterführenden Informationen fallen nicht gleich ins Auge.

Positiv ist der aussagefähige Kreditrechner. Interessenten können auf einen Blick feststellen, mit welchen Monatsraten sie zu rechnen haben.

Targobank Autokredit Erfahrungen

Kundenberichte zu Online Autokredit Erfahrungen findet man auf Bewertungsportalen und auf Portalen einiger Kreditvergleiche.

Auf Vergleichsportalen findet man ausschließlich Bewertungen zur Kreditvergabe, während sich die Kundenberichte auf Bewertungsportalen mit allen angebotenen Finanzdienstleistungen der Targobank befassen.

Kreditportale und bisweilen auch Bewertungsportale stehen in Geschäftsbeziehungen zu Banken, über die sie Erfahrungsberichte und Online Kredit Bewertungen sammeln. Diesen Umstand sollte man bei der Auswertung der Kundenberichte nicht außer Acht lassen.

1.

eKomi ist ein Portal, welches im Auftrag von Unternehmen Kundenbewertungen zur Verbesserung der gebotenen Dienstleistungen sammelt. Die Targobank schneidet mit einer Gesamtnote von 4.8 / 5 auf der Grundlage von 3141 Bewertungen aus den letzten zwölf Monaten so gut ab, dass es für ein eKomi Siegel in Gold reicht.

2.

Smava bewertet die Kreditvergabe der Targobank mit der Gesamtnote 4.9 / 5. Grundlage bilden 1350 Bewertungen von Kunden. Bei check24 gehen die Kunden etwas kritischer mit der Targobank um. Aus 5948 Bewertungen der letzten zwölf Monate ergibt sich eine Gesamtnote von 4.4 / 5.

3.

Trustpilot ist ein unabhängiges Bewertungsportal. Bei 426 Bewertungen kommt die Targobank auf eine Gesamtpunktzahl in Höhe von 1.9 / 5. Dafür erhält die Bank die Gesamtnote „mangelhaft“. Banken werden auf Trustpilot immer sehr kritisch bewertet. Die schlechte Note bedeutet deshalb nicht, dass der Targobank Autokredit überhaupt nicht zu empfehlen ist.

Auf einem unabhängigen Bewertungsportal wie Trustpilot sind Kunden von Banken eher bereit, nicht nur positives, sondern auch Probleme und unangenehme Erlebnisse zu schildern. Das gilt natürlich auch für Berichte über Targobank online Autokredit Erfahrungen bzw. für Berichte zu Targobank Krediten allgemein.

Deswegen lohnt sich eine Auswertung von Kundenerfahrungen hier besonders. Man erkennt sehr schnell, welcher Art häufiger auftretende Probleme sind.

In letzter Zeit gibt es einige Berichte zu Restschuldversicherungen. Mitarbeiter stellen diese Versicherung fälschlich als obligatorische Voraussetzung für den Abschluss eines Kredits dar. Wir gehen davon aus, dass es sich um einige Ausreißer handelt.

Restkreditversicherung sind nicht empfehlenswert, weil sie den Kredit deutlich verteuern und oft an Versicherungsschutz zu wünschen übrig lassen. Wird eine Restschuldversicherung als obligatorisch für den Kreditabschluss dargestellt, müssen die Kosten dafür in die effektiven Jahreszinssätze eingerechnet werden.

Hin und wieder scheint es vorzukommen, dass ursprünglich unterbreitete Zinsangebote mit denen in der Vertragsurkunde nicht übereinstimmen. Im zur Unterschrift vorgelegten Kreditvertrag tauchen höhere Zinssätze auf.

Es ist immer empfehlenswert, sich die Kreditvertragsunterlagen gründlich durchzulesen, bevor eine Unterschrift geleistet wird.

Manchmal gibt es Probleme mit der Abwicklung eines Online Kredits. Bereits an die Bank ausgehändigte Unterlagen beispielsweise werden immer wieder erneut angefordert. Überhaupt gibt es einige Beschwerden, die sich auf komplizierte und langwierige Antragsverfahren beziehen.

Sehr selten wird der Kundendienst als unhöflich und inkompetent beschrieben.

Überwiegend sind die Erfahrungen jedoch positiv. Kunden sind mit den Kreditkonditionen und mit dem Service zufrieden. Die Bearbeitungszeit wird als angemessen beschrieben. Sogar auf Trustpilot gibt es Berichte, dass die Targobank Kunden aus einer finanziellen Klemme geholfen und angemessene Kreditlösungen gefunden hat.

Kundenberichte geben immer subjektive Erfahrungen wieder und beurteilen meistens den gebotenen Service. Für einen Targobank Autokredit Test stehen aber objektive Kriterien im Vordergrund.

Targobank Autokredit Bewertung: Überblick

Die positiven und negativen Merkmale des Autokredit-Angebots

Pro:

  • ​Günstige Zinssätze für Antragsteller mit mehr als 1500 € Nettoeinkommen. 
  • ​Kostenlose Sondertilgungen während der Laufzeit möglich.
  • ​Auf 28 Tage verlängertes Widerrufsrecht.
  • ​Aufschub der ersten Rate bis zu 90 Tagen nach Vertragsschluss.

Con​tra:

  • ​Keine kostenlose Komplettablösung während der Laufzeit.
  • ​Kein digitaler Kreditabschluss möglich.
  • ​Nicht alle Fahrzeugtypen werden finanziert.
  • ​Hinterlegung vieler Unterlagen (Zulassungsbescheinigung Teil II, Sicherungsübereignungsvertrag, COC).
  • ​Gebühren für bestimmte Sonderleistungen zum Beispiel 20 € für eine Ratenpause.
  • ​​Bestandskunden werden bei den Konditionen gegenüber Neukunden benachteiligt.

​Ergebnis:

Das Fehlen kostenloser Gesamttilgungen während der Laufzeit ist bei Autokrediten immer negativ zu bewerten, weil dadurch bei einem Fahrzeugwechsel mit Wechsel des Kreditanbieters finanzielle Nachteile entstehen können.


Einmal jährlich kostenlose Sondertilgung in Höhe von 50 % des jeweiligen Restsaldos ist guter Durchschnitt. Die Sondertilgung kann zur Verkürzung der Laufzeit aber auch zur Ratenreduzierung genutzt werden. Das ist ein positiver Aspekt des Targobank Autokredits.


Die meisten Kredite werden zum Durchschnittszinssatz in Höhe von 2,95 % effektiv bewilligt werden. Mit diesem Kreditangebot bewegt sich die Bank im besseren Mittelfeld.


Ein anderer Vergleichsmaßstab sind die Durchschnittszinssätze, die in regelmäßigen Abständen von der Deutschen Bundesbank veröffentlicht werden. Nach der letzten Veröffentlichung liegen sie bei 4,41 % (Laufzeiten bis zu fünf Jahren) bzw. 6,34 % (Laufzeiten über fünf Jahre).


Im Vergleich dazu sind die Targobank Autokredit Zinssätze ebenfalls günstig.

Günstige Zinssätze zusammen mit einem weitestgehend professionellen und gut erreichbaren Kundenservice sind der Grund für die vielen positiven Berichte über Targobank Autokredit Erfahrungen.

Jedoch gehören die Zinsangebote nicht zur Spitzengruppe. Nicht wenige zweckgebundene Autokredite sind noch günstiger. Hinzu kommt, dass eine vorzeitige Komplettablösung kostenlos nicht möglich ist.

Mit wenigen Klicks zum günstigsten Kredit.

Zum Kreditvergleich.