Younited Credit vermittelt in Deutschland seit 2020 Konsumentenkredite, die von privaten und institutionellen Anlegern finanziert werden. Dieser Beitrag befasst sich mit einem Test der Konditionen und des Services. Außerdem werten wir aus, was Kunden über ihre Younited Credit Kredit Erfahrung berichten.

Younited Credit (Firmenname: younited credit.) ist ein 2009 in Paris gegründetes französisches Fintech Unternehmen.

Als bisher einzige Kreditplattform verfügt das Unternehmen über eine europaweite Banklizenz.

Für die deutsche Niederlassung mit Sitz in München ist die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht als Aufsichtsbehörde zuständig.

4.65/5

Younited Credit Bewertung

Der Finanzdienstleister vermittelt frei verfügbare Ratenkredite, die auch zur Finanzierung von Kraftfahrzeugen und zur Umschuldung und Ablösung teurer Kredite eingesetzt werden können. Der Zinsrahmen liegt aktuell zwischen 1,49 % und 11,69 % effektiv. Kreditbeträge: 1.000 € bis 50.000 €. Laufzeiten ab sechs Monate bis zu 84 Monate.

Zinsangebot

Bonitäts- und laufzeitabhängige Zinssätze in durchschnittlicher Höhe.

Flexibilität

Alle vorzeitigen Tilgungsmaßnahmen kostenlos möglich.

Auszahlung

Digitaler Kredit. Keine Sofortauszahlung. Auszahlung in 36 Stunden.

In die Gesamtnote fließen das Zinsangebot mit 60 %, die Flexibilität mit 30 % sowie Auszahlung und Kundendienst mit 10 % ein.

Kundenmeinungen zufolge hat der Service rund um die Kreditvergabe hohe Qualität.

Eine Sofortauszahlung ist aber gegenwärtig nicht möglich, weil eine digitale Kontoauswertung (Kontoblick) nicht angeboten wird. Die Übersendung von Unterlagen ist notwendig, geschieht aber per Unterlagen-Upload.

Für die Beurteilung des Zinsangebots haben wir einen Vergleich mit den Angeboten aller namhaften Direktbanken durchgeführt. Bei diesem Vergleich schneidet Younited Credit mittelmäßig ab.

Zu einem anderen Ergebnis kommt man jedoch, wenn man den Vergleich auf Anbieter beschränkt, die ebenfalls privat finanzierte Kredite (P2P Kredite) anbieten. Bei einer solchen Gegenüberstellung ist der Younited Credit Zinsrahmen günstig.

Mit dem Kreditvergleich unseres Kooperationspartners können Sie den Younited Credit Kredit mit den Angeboten von über 20 Direktbanken und einigen P2P Portalen vergleichen.

Nachdem Sie eine Kreditanfrage ausgefüllt haben, erhalten Sie kostenlos und unverbindlich mehrere Kreditvorschläge mit individuellen Zinsangeboten.

Welche Kreditkonditionen bietet Younited Credit?

Die wichtigsten Kreditinformationen haben wir in einer Tabelle zusammengestellt:

Merkmal

Konditionen

Nettodarlehensbetrag

1.000 € bis 50.000 €

Laufzeit

6 bis 84 Monate

Effektiver Jahreszins

1,49 % bis 11,69 %

Sollzins (gebunden)

1,48 % bis 9,35 %

Raten

12,54 € bis 4.416,65 €

Gesamtbetrag

1.008,03 € bis 69.337,46 €

Bestandskunden und Neukunden erhalten die gleichen Zinskonditionen. Die Zinssätze sind abhängig von der Bonität und der Laufzeit:

Laufzeit

Effektivzins

12 Monate

1,49 % bis 11,69 %

24 Monate

1,49 % bis 8,59 %

36 Monate

1,49 % bis 8,59 %

48 Monate

1,49 % bis 8,59 %

60 Monate

1,49 % bis 8,69 %

72 Monate

1,49 % bis 10,69 %

84 Monate

1,49 % bis 10,69 %

Die Zinstabelle haben wir dem Kreditvergleich Check24 entnommen.

Auf der Younited Credit Produktseite wird das folgende repräsentative Beispiel aufgeführt:

Nettodarlehensbetrag: 12.000 €, Laufzeit & Raten: 72, fester Sollzins: 2,94 %, effektiver Jahreszins: 5,19 %, monatliche Rate: 193,64 €, Gesamtbetrag: 13.942,10 €.

Die repräsentativen Beispiele auf den Kreditvergleichsportalen, an denen der Finanzdienstleister teilnimmt, weichen etwas von diesen Werten ab.

Das Younited Credit Zinsangebot im Vergleich zur Konkurrenz

Younited Credit

Younited Credit gibt auf der Webseite den Durchschnittszinssatz mit 5,19 % effektiv an. Für sehr kurze Laufzeiten und die 84-monatige Laufzeit kommunizieren Kreditvergleiche einen um ca. ein Prozent höheren Durchschnittszinssatz. Alle vorzeitigen Tilgungsmaßnahmen sind immer kostenlos.

auxmoney

Bei auxmoney liegt der Durchschnittszinssatz aus den repräsentativen Beispielen bei 10,90 %. Sondertilgungen in beliebiger Höhe sind kostenlos möglich. Jedoch fällt bei vorzeitigen Gesamttilgungen die übliche Vorfälligkeitsentschädigung an (Restlaufzeit länger als ein Jahr: 1 %, sonst 0,5 %).

Fellow Finance

Fellow Finance Kredite sind teuer. Der Zinssatz beginnt bereits bei 8,12 % effektiv. Der Grund für die hohen Zinssätze: der Finanzdienstleister langt bei der Vermittlungsgebühr richtig hin. Sie beträgt zwischen 3 % und 6 %. Sondertilgungen und Gesamtablösungen sind kostenlos.

Giromatch

Beim Giromatch betragen die effektiven Durchschnittszinssätze aus dem repräsentativen Beispiel 4,62 %. Vorzeitige Sondertilgungen sind kostenlos. In den ersten zwölf Monaten sind 25 % pro Quartal möglich. Vorzeitige Gesamtablösungen nur gegen Vorfälligkeitsentschädigung.

Fazit: Der P2P Kredit von Younited Credit ist verglichen mit ähnlichen Angeboten günstig. Der Finanzdienstleister bietet verbraucherfreundliche aber nicht die niedrigsten Zinssätze.

Allerdings wird das Zinsangebot kombiniert mit kostenlosen vorzeitigen Tilgungsmöglichkeiten ohne Einschränkungen. Deswegen halten wir den Younited Credit Kredit für das attraktivste P2P Kreditangebot.

Wie flexibel ist der Younited Credit Kredit?

Das Kreditangebot überzeugt mit einer Reihe kundenfreundlicher Zusatzoptionen während der Rückzahlungsphase.

Sondertilgungen und vorzeitige Gesamtablösungen sind immer ohne Vorfälligkeitsentschädigung möglich.

Sie haben die Wahl: Sie können die Sonderzahlung einsetzen, um die Raten zu reduzieren oder um die Laufzeit zu verkürzen. Entscheiden Sie sich für eine Laufzeitverkürzung, können Sie die höchsten Einsparungen bei den Kreditkosten herausholen.

Ratenpausen können vereinbart werden. Sie sind jedoch kostenpflichtig.

Restkreditversicherungen werden augenscheinlich nicht angeboten. Aus unserer Sicht spricht dies für Younited Credit. Kreditausfallversicherungen verteuern Kredite spürbar. Aber ein wirklich umfassender Versicherungsschutz wird sehr oft nicht angeboten.

Deswegen warnen viele Verbraucherschützer vor dem Abschluss solcher Versicherungsprodukte.

Welche Provisionen erhält Younited Credit?

Younited Credit erhält bei erfolgreicher Kreditvermittlung eine Provision. Die Provision wird als Disagio erhoben, also durch einen einmaligen Betrag, der auf den Nettodarlehensbetrag aufgeschlagen wird.

Wird der Kredit ganz oder teilweise vorzeitig zurückgezahlt, erfolgt eine anteilige Erstattung der Provision.

Der Finanzdienstleister setzt auf Transparenz und erklärt das Provisionsmodell zusammen mit der Berechnung des effektiven Jahreszinssatzes genau. Hier ein Screenshot:

Younited Credit Kreditkosten

Younited Credit zahlt also den bewilligten Betrag ohne Abzüge vollständig aus. Zum Auszahlungsbetrag werden die Gesamtkosten hinzugerechnet. Diese setzen sich aus den laufenden Zinsen und dem Disagio zusammen.

Beide Beträge werden zusammengerechnet. Die Summe dient als Grundlage für die während der Laufzeit zu zahlende monatliche Rate.

Im Ergebnis wird die Vermittlungsgebühr also Teil des effektiven Jahreszinssatzes.

Welche Antragsvoraussetzungen gelten?

Antragsteller müssen nur wenige Voraussetzungen erfüllen. Hervorzuheben ist, dass Younited Credit Darlehen auch an Kurzarbeiter ausgibt. Lange nicht alle Banken sind dazu bereit.

  • Das Alter der Kreditnehmer beträgt 18 bis 80 Jahre.
  • Antragsteller handeln auf eigene Rechnung, haben ihren ständigen Wohnsitz in Deutschland sowie eine deutsche Bankverbindung.
  • Arbeitnehmer, Beamte, Freiberufler und Ruheständler können einen Kredit anfragen.
  • Arbeitnehmer müssen außerhalb der Probezeit sein. Das Beschäftigungsverhältnis muss bei einem Arbeitgeber in Deutschland seit wenigstens sechs Monaten bestehen.
  • Freiberufler sind antragsberechtigt, wenn sie seit mindestens zwei Jahren selbstständig tätig sind. Freiberufler sind alle Selbstständigen, die nicht der Gewerbesteuer unterliegen.

Das Gehalt darf 1.000 € netto monatlich nicht unterschreiten. Empfänger von Sozialleistungen sind nicht antragsberechtigt.

Erforderlich ist eine Mobiltelefonnummer für das deutsche Mobilfunknetz. Antragsteller müssen zudem über eine gültige E-Mail-Adresse verfügen.

Welche Unterlagen benötigt Younited Credit?

Im Rahmen einer Kreditanfrage werden nur verhältnismäßig wenige Unterlagen benötigt, um die Einkommensverhältnisse nachzuweisen.

  • Vollständige Kontoauszüge des letzten Monats mit Gehaltseingang.
  • Die aktuelle Gehaltsabrechnung bzw. der aktuelle Bezügebescheid oder der aktuelle Bescheid über das Ruhegehalt.
  • Eine Kopie des Personalausweises oder des Reisepasses zum Nachweis der Identität.

Das Ausweispapier wird für die Identitätsprüfung per Video-Chat benötigt. Die anderen Unterlagen werden im Verlauf der Kreditanfrage zur Bank hochgeladen. Eine Versendung mit der Post entfällt.

Younited Credit Kredit trotz SCHUFA?

Offene Negativmerkmale ebenso Pfändungsmaßnahmen führen bei Younited Credit wie bei jeder anderen Bank zur Kreditablehnung.

Anders sieht es bei erledigten Negativmerkmalen aus. Ist seit der Erledigung eine bestimmte Zeit verstrichen, üblicherweise sind es sechs Monate, ist eine Kreditvergabe möglich. Allerdings muss mit einem höheren Zinssatz gerechnet werden.

Als P2P Kreditplattform gibt Younited Credit auch Personen mit einem schwachen Schufascore eine Chance. Der Finanzdienstleister bildet aus Scorewerten von Wirtschaftsauskunfteien und eigenen Kriterien offenbar einen bankeigenen Score.

Selbst wenn dieser Score relativ niedrig ist, wird eine Kreditvergabe nicht von vornherein ausgeschlossen. Meistens findet zuvor jedoch eine manuelle Prüfung der Bonitätsvoraussetzungen statt.

Sind die Bonitätsprobleme zu schwerwiegend, dann ist eine Kreditablehnung allerdings nicht zu vermeiden.

Kreditinteressenten können einen neuen Antrag stellen, sobald sich die Bonität verbessert hat. Dies ist aber erst nach einer Wartezeit von sechs Monaten möglich.

Wie funktioniert das Antragsverfahren?

Younited Credit Kredit ist ein digitaler Kredit, der ausschließlich online beantragt werden kann.

Sie können das Antragsformular eines Kreditvergleichsportals nutzen, mit dem der Finanzdienstleister zusammenarbeitet.

Möglich ist natürlich auch, die Kreditanfrage direkt von der Webseite aus zu stellen. Wählen Sie diesen Weg, müssen Sie zunächst Ihre E-Mail-Adresse mitteilen.

 Younited Credit Kredit Antragsstrecke

Im Anschluss daran tragen Sie Angaben zur Wohnsituation, zur Einkommenssituation und zu Vorkrediten in das Formular ein. Benötigt wird außerdem Ihre Bankverbindung. Erst nach etwa 70 % der Antragsstrecke werden Angaben zur Person abgefragt (Name, Vorname usw.).

Das Antragsverfahren wird in sechs Schritten durchlaufen:

  • Füllen Sie die Antragsstrecke aus. Senden Sie das Formular ab.
  • Sie erhalten ein vorläufiges Kreditangebot.
  • Jetzt müssen die angeforderten Unterlagen zu Younited Credit hochgeladen werden.
  • Die Legitimation wird per Video-Chat mit dem damit beauftragten Dienstleister durchgeführt.
  • Der Kreditabschluss wird mit einer elektronischen Unterschrift besiegelt.
  • Danach findet innerhalb von 24 Stunden eine abschließende Bonitätsprüfung statt.

Der Kredit wird daraufhin in 1 bis 2 Tagen ausgezahlt.

Nach digitalem Kreditabschluss dauert es also 2 bis 3 Tage, bis die Auszahlung des Kreditbetrages veranlasst wird.

Je nachdem, wie schnell Ihre Bank Eingänge gutschreibt, können Sie in 2 bis 4 Tagen über den bewilligten Betrag verfügen.

Ist die Webseite von Younited Credit nutzerfreundlich?

Die Produktseite ist einfach zu navigieren und enthält alle wesentlichen Informationen, die leicht auffindbar sind.

Der FAQ Bereich ist über einen Link in der Navigation zu erreichen. Die Antworten sind umfassend und verständlich.

Außerdem stellt die Bank ein Video zur Verfügung, mit dem erklärt wird, wie die Kreditvergabe funktioniert.

Der Kundensupport ist telefonisch und mit einem Kontaktformular zu erreichen.

Die Telefonnummer lautet: +49 89 120840855.

Auf der Produktseite haben Sie mehrere Möglichkeiten, die Kreditanfrage zu starten, indem Sie den Verwendungszweck, den Kreditbetrag und die Laufzeit eingetragen. Klicken Sie auf „Anfragen“, gelangen Sie zur Antragsstrecke.

Younited Credit Kredit Produktseite

Die Antragsstrecke ist übersichtlich geordnet und beschränkt sich auf die notwendigsten Angaben.

Das repräsentative Beispiel wird auf der Produktseite mehrfach kommuniziert und ist leicht aufzufinden.

Fazit:

Aufbau und Informationsgehalt der Webseite verdienen die besten Noten.

Ist Younited Credit seriös?

Younited Credit ist keine Bank im herkömmlichen Sinn und außerdem neu auf dem deutschen Kreditmarkt. Beides mag ein Grund dafür sein, dass viele Kreditinteressenten sich erkundigen, ob Younited Kredit seriös ist.

Das Unternehmen verfügt über eine Bankzulassung in Frankreich für den europäischen Raum. Das unterscheidet den Finanzdienstleister von anderen P2P Portalen, die über eine solche Zulassung nicht verfügen.

Darüber hinaus unterliegt Younited Credit der Deutschen Bankaufsicht.

Kreditanfragen und die Videoidentifikation werden unter Einhaltung aller Rechtsvorschriften und datenschutzrechtlicher Vorgaben abgewickelt.

Bei der Kreditvergabe verhält sich die Bank verantwortlich. Kredite werden nur an Kunden vergeben, die sich die daraus resultierenden Belastungen leisten können.

Nach unserer Einschätzung ist Younited Credit ein seriöser Kreditvermittler von günstigen P2P Krediten. Einfach, schnell und transparent zu sein, ist kein leeres Werbeversprechen; diese Vorgaben werden tatsächlich eingehalten.

Younited Credit Kredit Erfahrung: Kundenbeurteilungen kurz zusammengefasst

Kunden berichten über ihre Younited Credit Kredit Erfahrung auf unabhängigen Bewertungsportalen und den Bewertungsseiten von Kreditmarktplätzen:

  • Bei smava werden die Erfahrungen im Zusammenhang mit der Younited Credit Kreditvergabe auf der Grundlage von 462 Berichten mit der Höchstnote 5 / 5 bewertet.
  • Check24 vergibt die Gesamtnote 4.4 / 5 auf der Grundlage von 189 Kundenbewertungen aus den letzten zwölf Monaten.
  • Trustpilot vergibt die Gesamtnote 4.6 / 5 (Hervorragend) auf der Grundlage von 41.287 Bewertungen. Allerdings beziehen sich fast alle Berichte auf die französische Muttergesellschaft.

Sehr wenige Kunden beschweren sich über einen unfreundlichen Kundendienst oder über Verzögerungen bei der Auszahlung.

Bei einigen dieser negativen Berichte, vor allem auf der Plattform Trustpilot, drängt sich der Eindruck von Missverständnissen auf oder Kunden machen ihrem Ärger Luft, weil eine Kreditvergabe fehlgeschlagen ist.

Überwiegend sind die Erfahrungen mit Younited Credit aber positiv. Der Finanzdienstleister wird von Kunden besser bewertet als viele der bekannten Direktbanken.

Kunden sind mit den gewährten Kreditkonditionen zufrieden. Der Kundenservice wird als freundlich und kompetent geschildert.

Die Kreditauszahlung kann sich in einigen Fällen etwas verzögern, aber im Großen und Ganzen wird der vorgegebene Zeitrahmen (2 bis 3 Tage bis zur Kreditauszahlung) eingehalten.

Younited Credit: Stärken und Schwächen im Überblick

Pro

  • Kreditvergabe an Rentner bis 80 Jahren, Freiberufler und Kurzarbeiter
  • Für P2P Kredite günstige Zinssätze.
  • Flexibler Kredit: vorzeitige Tilgungen immer ohne Vorfälligkeitsentschädigung.
  • Digitaler Kreditabschluss & schnelle Auszahlung.
  • Kleinkredite ab 1.000 € mit kurzen Laufzeiten ab sechs Monaten möglich.
  • Kreditvergabe auch bei erledigten negativen SCHUFA Eintragungen.
  • Gleiche Konditionen für Bestandskunden und Neukunden.

ConTRA

  • Keine Sofortauszahlung unmittelbar im Anschluss an die digitale Unterschrift.
  • Wie bei allen P2P Marktplätzen verteuern Vermittlungsprovisionen das Darlehen.
  • Ratenpausen sind kostenpflichtig.

Fazit zum Younited Credit Kredit

Der Younited Credit Kredit ist ein zinsgünstiges P2P Darlehen und punktet mit besonderer Flexibilität während der Rückzahlungsphase.

Besonders attraktiv ist das Angebot für Kreditinteressenten, die nicht zur Kernkundschaft herkömmlicher Banken gehören: ältere Menschen, Freiberufler, Kurzarbeiter, Personen in Elternzeit oder Personen mit leichten Bonitätsproblemen.

Die Vermittlungsgebühr in der Form des Disagios führt in vielen Fällen jedoch zu etwas höheren Zinssätzen, als Kunden sie bei herkömmlichen Banken erhalten. Dies trifft vor allem zu, wenn Kreditinteressenten über eine gute Bonität verfügen.

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